Acema půjčka

Rychlý přehled

Výše půjčky: 20 000 – 50 000 000 Kč
Splatnost: 1 rok – 20 let
Úrok: od 9,69 % p.a.
RPSN: od 17,88 %

Oficiální nabídka poskytovatele

Kliknutím opouštíte pujckovniradce.cz. Budete přesměrováni přímo na web licencovaného poskytovatele ACEMA Credit Czech, a.s., kde probíhá posouzení a sjednání úvěru.

Reprezentativní příklad: Při úvěru 500 000 Kč je splátka 119x 7 820 Kč + 1x 7 709,09 Kč, 120 splátek, úrok 13 % p.a., RPSN 17,88 %, celková částka splatná spotřebitelem je 981 289,99 Kč.

Charakteristika půjčky od Acemy

Půjčka Acema vychází z konceptu, kterému se v zahraničí říká americká hypotéka — neúčelový spotřebitelský úvěr, jehož splacení je zajištěno zástavním právem k nemovitosti žadatele nebo třetí osoby. Provozovatelem je společnost ACEMA Credit Czech, a.s., která působí na českém trhu od roku 2000 a podle vlastních informací doposud zpracovala přes 21 000 úvěrových smluv v celkovém objemu přesahujícím 7,8 miliardy korun.

Rozsah úvěru začíná na 20 000 Kč a horní hranice dosahuje až 50 milionů Kč; do výše částky podle podmínek poskytovatele vstupuje hodnota zastavené nemovitosti — čerpat lze až 70 % jejího odhadu. Doba splácení je až 20 let, úroková sazba je pevná po celou dobu splácení a začíná na 9,69 % p.a., ukazatel RPSN startuje na 17 %.

K nemovitosti vhodné k zástavě patří byt, rodinný dům, chata i pozemek; vlastníkem zastavované nemovitosti dokonce nemusí být žadatel, ale i třetí osoba se souhlasem. Oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení i spotřebitelského úvěru na bydlení získala společnost od České národní banky 4. května 2018 a její činnost v oblasti spotřebitelských úvěrů odtud podléhá jejímu dohledu.

Žádost o úvěr lze zahájit online přes formulář nebo telefonicky na infolince — proces však kvůli zápisu zástavního práva do katastru nemovitostí není kompletně bezpapírový. Vyplacení prostředků trvá podle informací poskytovatele typicky od 24 až do 2 dnů od splnění všech podmínek.

Plusy a mínusy

Plusy

Schválení i pro klienty se záznamy v registrech
Možnost zastavit nemovitost třetí osoby
Odhad ceny nemovitosti zdarma
Splatnost až 20 let
Možnost konsolidace dosavadních závazků do jediného úvěru

Mínusy

Nutnost zajištění nemovitostí v osobním vlastnictví
Závazková provize 8 % z výše úvěru
Jednorázový poplatek 3 000 Kč za zápis do katastru nemovitostí
Vyžaduje pojištění zastavené nemovitosti s vinkulací ve prospěch poskytovatele
Vedení úvěrového účtu od 349 do 549 Kč měsíčně

Acema podle vlastních informací posuzuje žádosti individuálně a v praxi vyřizuje úvěry i klientům, kterým banky nevyhověly — typicky kvůli záznamům v registrech, nízkému příjmu nebo nedostatečné platební historii. Posuzuje se přitom dostatečnost ověřitelného zdroje příjmů (vč. pasivního příjmu z pronájmu nebo renty) tak, aby výše splátky neohrožovala životní úroveň žadatele.

Klient má ze zákona č. 257/2016 Sb. právo úvěr kdykoliv předčasně splatit; podle § 117 odst. 2 si poskytovatel může vyúčtovat účelně vynaložené náklady spojené s takovým splacením a Acema tohoto práva v případě spotřebitelského úvěru podle vlastní zákaznické dokumentace využívá. Konkrétní výši vyčíslení sděluje na základě žádosti zákaznický servis.

Půjčka Acema kvůli zajištění zástavou nemovitosti nespadá do žebříčku Indexu odpovědného úvěrování organizace Člověk v tísni — analytici Indexu uvádějí, že spotřebitelské úvěry zajištěné nemovitostmi do hodnocení záměrně nezařazují, neboť tento typ zajištění v sobě nese vlastní rizika (potenciální ztráta zastavené nemovitosti při dlouhodobém neplacení).

Při zvažování úvěru tohoto typu je proto namístě věnovat pozornost reprezentativnímu příkladu a jednorázovým nákladům uvedeným níže. Konečnou výši úrokové sazby, splátkový kalendář i posouzení bonity stanovuje při konkrétní žádosti vždy poskytovatel.

Klíčové vlastnosti produktu

Lze i pro klienty se záznamy v registrech

Splatnost až 20 let

Odhad nemovitosti zdarma

Poskytovatel úvěru

ACEMA Credit Czech, a.s.

IČ: 26158761
Adresa: U Libeňského pivovaru 63/2, 180 00 Praha 8 – Libeň
Telefon: +420 800 900 910
E-mail: [email protected]
Web: acema.cz

Podmínky získání úvěru

Poskytovatel žádost posuzuje u osob, které:

Dosáhly věku 18 a více let a mají plnou svéprávnost
Disponují nemovitostí v osobním vlastnictví vhodnou k zástavě (byt, rodinný dům, chata nebo pozemek)
Mají ověřitelný zdroj příjmu (vč. pasivního příjmu z pronájmu nebo renty)
Hledají úvěr s delší splatností až do 20 let
Banky je odmítly z důvodu záznamů v registrech, nízkého příjmu nebo nedostatečné platební historie

Produkt obvykle není určen pro žadatele, kteří:

Nedisponují vhodnou nemovitostí k zastavení a nemají souhlas třetí osoby
Hledají krátkodobou půjčku do 30 dnů bez zajištění
Požadují kompletně bezpapírové online sjednání bez návštěvy katastru
Nedokážou prokázat ani pasivní zdroj příjmu pro splácení
Nesouhlasí se zástavním právem zapsaným v katastru nemovitostí

Jak sjednání úvěru probíhá

Předběžná žádost

Po kliknutí na tlačítko se podle informací poskytovatele dostanete k online formuláři, kde uvedete požadovanou částku, účel úvěru a základní informace o nemovitosti, která bude sloužit jako zástava.

Konzultace a ohodnocení

Acema se s vámi spojí pro upřesnění detailů a domluví ohodnocení nemovitosti. To může probíhat znaleckým posudkem, případně interním ohodnocením poskytovatele.

Individuální posouzení a nabídka

Na základě hodnoty zástavy, vašeho majetkového profilu a celkové situace poskytovatel vypracuje konkrétní nabídku úvěru, včetně úrokové sazby a maximální výše.

Smluvní zajištění a vyplacení

Po podpisu úvěrové smlouvy a zajištění zástavního práva k nemovitosti jsou podle informací poskytovatele prostředky vyplaceny převodem na bankovní účet.

Parametry produktu

Cena
Úroková sazba	od 9,69 % p.a.
RPSN	od 17,88 %
Vyřízení bez poplatku	Ne
Předčasné splacení zdarma	Ano
Rozsah
Výše půjčky	20 000 – 50 000 000 Kč
Splatnost	1 rok – 20 let
Vyřízení
Čas vyplacení	24 hodin – 48 hodin
Sjednání online	—
Způsob vyplacení	převod

Přejít na nabídku Acema

Reprezentativní příklad

Výše úvěru 500 000 Kč, pevná úroková sazba 13 % p. a., počet splátek 120, 119 x výše splátky 7 820 Kč + poslední splátka 7 709,09 Kč. Celkově splatná částka spotřebitelem 981 289,99 Kč. RPSN činí 17,8808 % a výpočet je založen na předpokladu, že úvěr je čerpán okamžitě jednorázově. Dále jsou s úvěrem spojeny jednorázové náklady: Náklad ve výši 3 000 Kč za zápis do katastru nemovitostí, poplatek závazková provize 8 % z výše úvěru tzn. 40 000 Kč (tyto poplatky neplatíte předem, jsou strženy oproti čerpání úvěru). Výsledná částka, vyplacená klientovi po odečtení poplatků činí 457 000 Kč. Podmínkou poskytnutí úvěru je zřízení zástavního práva k nemovitosti. Nemovitost musí být po celou dobu trvání úvěru pojištěná, pojistné plnění musí být vinkulováno v náš prospěch; vámi vybrané pojišťovně budete platit pojistné ve výši dohodnuté v pojistné smlouvě. V RPSN není započítáno pojištění nemovitosti.

Reprezentativní příklad dle § 92 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Konkrétní podmínky úvěru stanovuje výhradně poskytovatel po vyhodnocení individuální bonity.

Časté otázky

Čím musím u Půjčky Acema ručit?

Spotřebitelský úvěr od Acema je nutné zajistit nemovitostí v osobním vlastnictví. Zajištění probíhá formou zástavního práva, obdobně jako u standardních hypotečních úvěrů. K zástavě je podle informací poskytovatele vhodný byt, rodinný dům, chata nebo pozemek. Vlastníkem zastavované nemovitosti přitom nemusí být přímo žadatel — Acema akceptuje i nemovitost ve vlastnictví třetí osoby s jejím souhlasem.

Kolik si můžu u Acemy půjčit a co určuje výši?

Rozsah úvěru je podle informací poskytovatele 20 000 Kč až 50 000 000 Kč. Konkrétní strop je odvozen od hodnoty zastavené nemovitosti — čerpat lze podle podmínek poskytovatele až 70 % jejího odhadu. Odhad nemovitosti Acema podle vlastních informací zpracovává zdarma. Konečnou nabídku stanovuje poskytovatel po posouzení žádosti a bonity žadatele.

Mohu o úvěr žádat, pokud mám záznam v registrech dlužníků?

Ano. Acema podle vlastních informací posuzuje žádosti individuálně a v praxi vyřizuje úvěry i klientům, kterým banky nevyhověly — typicky kvůli záznamům v registrech, nízkému příjmu nebo nedostatečné platební historii. Podmínkou zůstává ověřitelný zdroj příjmu (vč. pasivního příjmu z pronájmu nebo renty) a vhodná nemovitost k zástavě. Konkrétní posouzení je vždy individuální a probíhá výhradně u poskytovatele.

Jaké poplatky jsou s úvěrem od Acemy spojené?

Podle reprezentativního příkladu uveřejněného poskytovatelem se k úvěru váží tři typy nákladů: jednorázový poplatek 3 000 Kč za zápis do katastru nemovitostí, závazková provize 8 % z výše úvěru a měsíční poplatek za vedení úvěrového účtu (podle podmínek poskytovatele 349 až 549 Kč). Poplatky se podle informací poskytovatele strhávají oproti čerpání úvěru — žadatel je tedy neplatí předem. Před uzavřením smlouvy si Acema podle vlastních informací nehradí žádné poplatky ani zálohy.

Musí být zastavená nemovitost pojištěná?

Ano. Podle podmínek poskytovatele musí být zastavená nemovitost po celou dobu trvání úvěru pojištěná a pojistné plnění musí být vinkulováno ve prospěch Acemy. Konkrétní pojišťovnu a podobu pojistné smlouvy si volí žadatel. Náklady na pojištění se podle vyjádření poskytovatele do RPSN nezapočítávají.

Jak dlouho trvá vyřízení a kdy dostanu peníze?

Podle informací poskytovatele probíhá vyřízení obvykle během 24 až 48 hodin od splnění všech podmínek. Doba zahrnuje odhad nemovitosti, podpis smlouvy a zápis zástavního práva do katastru nemovitostí. Prostředky jsou typicky vyplaceny převodem na bankovní účet. Konkrétní doba se podle informací poskytovatele odvíjí od kompletnosti dokladů a součinnosti katastrálního úřadu.

Mohu úvěr od Acemy předčasně splatit?

Ano. Klient má ze zákona č. 257/2016 Sb. právo úvěr kdykoliv předčasně splatit. Podle § 117 odst. 2 si poskytovatel může vyúčtovat účelně vynaložené náklady spojené s takovým splacením; Acema podle vlastní zákaznické dokumentace tohoto práva v případě spotřebitelského úvěru využívá. Přesnou výši vyčíslení sděluje na základě žádosti zákaznický servis poskytovatele. Vzor žádosti o vyčíslení dluhu za účelem předčasného splacení je dostupný na webu poskytovatele v sekci ke stažení.

Proč není Acema hodnocena v Indexu odpovědného úvěrování?

Index odpovědného úvěrování organizace Člověk v tísni hodnotí podle své metodiky nezajištěné spotřebitelské úvěry a mikropůjčky. Spotřebitelské úvěry zajištěné nemovitostmi do hodnocení záměrně nezařazuje — podle vyjádření analytiků Indexu mají úvěry s zajištěním nemovitosti vlastní typ rizika (potenciální ztráta zastavené nemovitosti), které vyžaduje individuální posouzení místo srovnání v žebříčku. Půjčka Acema proto v Indexu nefiguruje. Při zvažování úvěru tohoto typu je namístě věnovat pozornost reprezentativnímu příkladu a jednorázovým nákladům.