AvaFin půjčka

Rychlý přehled

Výše půjčky: 1 000 – 50 000 Kč
Splatnost: 61 dní – Neomezeně
Úrok: od 36,60 % p.a.
RPSN: od 44,00 %

O poskytovateli

Vlastní profil poskytovatele AvaFin Czech s.r.o. s licencí, hodnocením a kontakty na Půjčkovním rádci.

Reprezentativní příklad: Při úvěru 40 000 Kč je splátka 21 240,34 Kč, 2 splátky, úrok 3,05 % p.m., RPSN 44 %, celková částka splatná spotřebitelem je 42 480,67 Kč.

Půjčka AvaFin je nebankovní spotřebitelský úvěr poskytovaný společností AvaFin Czech s.r.o., která působí na českém trhu od roku 2010 (do roku 2025 pod značkou CreditOn) jako licencovaný poskytovatel spotřebitelského úvěru pod dohledem České národní banky. Společnost je od roku 2014 členem Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů a je součástí mezinárodní skupiny Avafin Group, která působí v pěti zemích.

Úvěrový limit činí podle informací poskytovatele od 1 000 Kč do 50 000 Kč, úroková sazba začíná od 3,05 % p. m. (odpovídá cca 36,6 % p. a.) a RPSN je v rozmezí 44 až 103 %. Produkt je strukturován jako revolvingový úvěrový limit — žadatel získá schválenou maximální částku, ze které může opakovaně čerpat a splácet, a měsíčně hradí minimální splátku pokrývající narostlý úrok.

Minimální doba trvání úvěru je 61 dní a maximální doba je podle informací poskytovatele na dobu neurčitou. Žádost lze podle informací poskytovatele vyřídit kompletně online a peníze jsou typicky vyplaceny převodem na bankovní účet do 15 minut od schválení.

Plusy a mínusy

Plusy

Vyplacení peněz typicky do 15 minut od schválení
Online sjednání bez návštěvy pobočky
Možnost opakovaného čerpání v rámci úvěrového limitu
První úvěr do 10 000 Kč bez úroku
Předčasné splacení bez sankcí

Mínusy

Úroková sazba 3,05 % měsíčně (~36,6 % p.a.) je vyšší než u splátkových bankovních úvěrů
Reprezentativní RPSN na úrovni 44 %
Posuzuje záznamy v registrech SOLUS, BRKI a NRKI
Vyžaduje český bankovní účet na vlastní jméno
Spodní věková hranice 19 let

AvaFin u žádostí ověřuje záznamy v registrech SOLUS, BRKI a NRKI a požaduje doložení pravidelného měsíčního příjmu — buď ověřením účtu přes službu Kontomatik, nebo zasláním výpisů z účtu za poslední 3 měsíce. Žadatel musí být starší 19 let, mít české nebo slovenské občanství, dva doklady totožnosti a vlastní český bankovní účet vedený na své jméno.

Předčasné splacení i mimořádné splátky jsou podle informací poskytovatele bez sankcí, ačkoliv zákon č. 257/2016 Sb. v § 117 odst. 2 přiznává poskytovateli právo na náhradu účelně vynaložených nákladů. První úvěr do 10 000 Kč je podle informací poskytovatele poskytován bez úroku — klient vrací pouze jistinu.

V externím hodnocení odpovědného úvěrování od organizace Člověk v tísni získala Půjčka AvaFin 48 ze 100 bodů, což ji řadí k produktům se standardními podmínkami v rámci trhu. Konkrétní podmínky úvěru, výši úrokové sazby a posouzení individuální bonity stanovuje výhradně poskytovatel po podání žádosti.

Klíčové vlastnosti produktu

Vyplacení do 15 minut

Revolvingový úvěr – opakované čerpání

První úvěr do 10 000 Kč bez úroku

Poskytovatel úvěru

AvaFin Czech s.r.o.

IČ: 24849707
Adresa: Jankovcova 1566/2b, 170 00 Praha 7
Telefon: +420 222 200 523
E-mail: [email protected]
Web: avafin.cz

Podmínky získání úvěru

Poskytovatel žádost posuzuje u osob, které:

Dosáhly věku 19 a více let
Mají české nebo slovenské občanství
Disponují doložitelným pravidelným měsíčním příjmem
Mají český bankovní účet vedený na vlastní jméno
Mají české telefonní číslo a dva doklady totožnosti

Produkt obvykle není určen pro žadatele, kteří:

Nedokážou doložit pravidelný měsíční příjem
Mají aktivní negativní záznamy v registrech SOLUS, BRKI nebo NRKI
Hledají dlouhodobé nebo levné financování
Nemají vlastní český bankovní účet
Jsou mladší 19 let nebo nemají dva doklady totožnosti

Jak probíhá sjednání úvěru

Registrace a žádost o limit

Po kliknutí na tlačítko se podle informací poskytovatele dostanete na registrační formulář, kde vyplníte základní údaje a požadovaný úvěrový limit. Žádost se neváže na konkrétní jednorázové čerpání.

Ověření identity a příjmu

V rámci procesu se ověří totožnost ze dvou dokladů a doloží příjem buď přes Kontomatik (automatické napojení účtu), nebo zasláním výpisů z účtu.

Schválení úvěrového limitu

AvaFin podle informací poskytovatele vyhodnotí žádost typicky během několika minut a sdělí schválenou výši úvěrového limitu spolu s podmínkami.

Čerpání a opakované použití

Po elektronickém podpisu smlouvy je první čerpání odesláno převodem na bankovní účet, podle informací poskytovatele typicky do 15 minut. Z úvěrového limitu lze následně čerpat opakovaně podle potřeby.

Parametry produktu

Cena
Úroková sazba	od 36,60 % p.a.
RPSN	od 44,00 %
Vyřízení bez poplatku	Ano
Předčasné splacení zdarma	Ano
Rozsah
Výše půjčky	1 000 – 50 000 Kč
Splatnost	61 dní – Neomezeně
Vyřízení
Čas vyplacení	15 minut – 30 minut
Sjednání online	Ano
Způsob vyplacení	převod

Reprezentativní příklad

Reprezentativní příklad: Úvěrový limit činí 40000 Kč, minimální doba trvání úvěru je 61 dní, maximální doba trvání úvěru je doba neurčitá, úroková sazba 3.05 % p. m., maximální RPSN 44 %. Při jednorázovém vyčerpání úvěrového limitu 40000 Kč a splacení úvěru ve dvou měsíčních splátkách tak, že první splátka je uhrazena 30. den po vyčerpání limitu a vyrovná přirostlý úrok ve výši 1220 Kč, a druhá splátka je uhrazena 61. den po vyčerpání úvěru a vyrovná přirostlý úrok i jistinu úvěru v celkové výši 41260.67 Kč, je celková částka splatná klientem 42480.67 Kč.

Reprezentativní příklad dle § 92 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Konkrétní podmínky úvěru stanovuje výhradně poskytovatel po vyhodnocení individuální bonity.

Časté otázky

Potřebuji k Půjčce AvaFin ručitele?

Ne. AvaFin půjčku poskytuje bez ručitele a bez zajištění. Posuzuje pouze úvěruschopnost žadatele na základě doložených příjmů a kontroly v registrech.

Jak rychle dostanu peníze na účet?

AvaFin podle informací poskytovatele odesílá peníze do 15 minut od schválení žádosti. Reálná doba doručení záleží také na rychlosti vaší banky a může se prodloužit, pokud je nutné doplnit dokumenty k ověření příjmu.

Jak vysoká je úroková sazba a RPSN?

Podle aktuálního reprezentativního příkladu poskytovatele činí úroková sazba 3,05 % měsíčně (36,6 % p.a.) a RPSN u reprezentativní varianty 44 %. U nestandardních variant s odlišnou dobou čerpání může RPSN dosahovat až 103 %. Konkrétní podmínky vaší smlouvy najdete v kalkulačce poskytovatele před uzavřením úvěru.

Co znamená, že jde o revolvingový úvěr?

Revolvingový úvěr je úvěrový limit, ze kterého můžete opakovaně čerpat až do schválené výše. Po splacení části dluhu se vám částka znovu uvolní k použití. Měsíčně stačí uhradit minimální splátku, ale úroky narůstají, dokud není jistina splacena.

Je první půjčka opravdu bez úroku?

Podle informací poskytovatele je první úvěr do 10 000 Kč poskytován bez úroku, klient vrací pouze jistinu. Pro vyšší částky a opakované čerpání platí standardní úroková sazba uvedená ve smlouvě.

Mohu žádat o úvěr i se záznamem v registru dlužníků?

AvaFin kontroluje záznamy v registrech SOLUS, BRKI a NRKI. Aktivní negativní záznamy obvykle znamenají zamítnutí žádosti. Posouzení je vždy individuální a probíhá výhradně u poskytovatele.

Mohu úvěr předčasně splatit bez poplatku?

Ano. AvaFin podle informací poskytovatele umožňuje předčasné splacení celého úvěru bez sankcí. Zákon č. 257/2016 Sb. v § 117 přiznává poskytovateli právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, ale AvaFin tohoto práva podle informací poskytovatele nevyužívá.

Jakou má AvaFin licenci a kdo na něj dohlíží?

AvaFin Czech s.r.o. je držitelem oprávnění k poskytování spotřebitelských úvěrů uděleného Českou národní bankou. Seznam licencovaných poskytovatelů je veřejně dostupný v registru ČNB. AvaFin je také členem Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů od roku 2014.