Ferratum půjčka

Rychlý přehled

Výše půjčky: 2 500 – 50 000 Kč
Splatnost: 30 dní – Neomezeně
Úrok: od 146,95 % p.a.
RPSN: od 299,98 %

Oficiální nabídka poskytovatele

Kliknutím opouštíte pujckovniradce.cz. Budete přesměrováni přímo na web licencovaného poskytovatele Multitude Bank p.l.c., kde probíhá posouzení a sjednání úvěru.

Reprezentativní příklad: Při úvěru 20 000 Kč je splátka 2 993,29 Kč, 12 splátek, úrok 146,95 % p.a., RPSN 299,98 %, celková částka splatná spotřebitelem je 35 919,48 Kč.

Charakteristika půjčky od Ferratum

Ferratum půjčka, marketingově nazývaná Ferratum Credit, je revolvingový spotřebitelský úvěr poskytovaný společností Multitude Bank p.l.c., pod marketingovou značkou Ferratum. Skupina Multitude (do roku 2021 vystupující pod jménem Ferratum Group) působí na českém trhu od roku 2012.

Poskytovatel sídlí na Maltě, registrační číslo C 56251 podle maltského práva. Do roku 2022 vystupoval stejný právní subjekt pod názvem Ferratum Bank p.l.c. V ČR je činnost poskytovatele notifikována České národní bance v režimu volného pohybu služeb podle evropské směrnice o spotřebitelských úvěrech.

Z pohledu klienta na českém trhu Ferratum vystupuje jako nebankovní úvěrový produkt mikropůjčkového typu — podléhá českému právu spotřebitelského úvěru. Produkt patří do kategorie revolvingových úvěrových rámců — klient po schválení získá kreditní limit, ze kterého může opakovaně čerpat až do výše 50 000 Kč a splacenou jistinu znovu použít, podobně jako u kontokorentu nebo kreditní karty. Smluvní dokumentace stanovuje, že smlouva o úvěru se uzavírá na dobu neurčitou.

Z podmínek Ferratum vyplývá rozsah úvěru 2 500 až 50 000 Kč. Pro stávající klienty s dobrou platební morálkou lze podle informací poskytovatele limit do budoucna navýšit. Úrok se účtuje pouze z aktuálně čerpané částky, ne z celého schváleného limitu — denní úroková sazba činí 0,4026 % z otevřeného zůstatku, tedy 146,95 % p.a. RPSN podle reprezentativního příkladu poskytovatele činí 299,98 %.

Plusy a mínusy

Plusy

Revolvingový úvěr na dobu neurčitou s opakovaným čerpáním do schváleného limitu
Úroky se hradí pouze z aktuálně čerpané částky, nikoliv z celého rámce
Žádné poplatky za otevření účtu, čerpání, předčasné splacení ani změnu data splatnosti
Splátkové prázdniny zdarma až 2× ročně po 4 řádně uhrazených splátkách
Vyplacení do 15 minut převodem na bankovní účet u bank podporujících okamžité platby

Mínusy

Vysoká hodnota RPSN (299,98 %) a nominální úroková sazba 146,95 % p.a. podle ceníku poskytovatele
Minimální měsíční splátka musí být alespoň 13,41 % z limitu nebo 500 Kč (vyšší z těchto dvou hodnot)
Poplatek 250 Kč za zaslání upomínky v případě prodlení
Žádost vyžaduje uvítací hovor s agentem před schválením, samotný proces tedy není plně automatický
Poskytovatel sídlí v zahraničí (Multitude Bank p.l.c., Malta) — případné spory probíhají podle českého práva spotřebitelského úvěru, ale s mezinárodním právním rámcem v pozadí

Žádost probíhá výhradně online, vyžaduje identifikaci přes službu ZenID a napojení na bankovní účet pro ověření vlastnictví. Doklad o příjmu poskytovatel standardně nevyžaduje — bonita se posuzuje z dostupných dat a z napojení na bankovní účet při ověření účtu.

Předčasné splacení úvěru je dle smluvních podmínek bez sankčních poplatků — úročí se pouze do dne předčasné úhrady. Stejně tak je zdarma změna data splatnosti, žádost o splátkový kalendář i žádost o platební prázdniny.

V externím Indexu odpovědného úvěrování od organizace Člověk v tísni získala Ferratum půjčka 53 ze 100 bodů, což odpovídá jedné hvězdě. Hodnocení reflektuje vysokou hodnotu RPSN a nominální úrokové sazby typickou pro segment revolvingových úvěrových rámců a poplatek 250 Kč za zaslání upomínky uvedený v ceníku poskytovatele.

Konkrétní výši schváleného úvěrového rámce, podmínky a celkovou splatnou částku stanovuje výhradně poskytovatel po vyhodnocení žádosti.

Klíčové vlastnosti produktu

Flexibilní úvěrový rámec až 50 000 Kč s opakovaným čerpáním

Vyplacení do 15 minut převodem na bankovní účet

Žádné poplatky za čerpání, předčasné splacení ani platební prázdniny

Úroky se účtují pouze z aktuálně čerpané částky

Poskytovatel úvěru

Multitude Bank p.l.c.

IČ: C 56251
Adresa: ST Business Centre 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
Telefon: +420 245 001 715
E-mail: [email protected]
Web: ferratum.cz

Podmínky získání úvěru

Poskytovatel žádost posuzuje u osob, které:

Žadatelé hledající flexibilní úvěrový rámec s opakovaným čerpáním podle aktuální potřeby
Klienti, kteří chtějí platit úrok jen z reálně čerpané částky, ne z celého limitu
Žadatelé s aktivním bankovním účtem v ČR podporujícím okamžité platby
Klienti hledající nepapírové, plně digitální vyřízení žádosti s vyplacením do 15 minut
Žadatelé bez aktivního záznamu v registru NRKI, registru REPI a v insolvenčním rejstříku

Produkt obvykle není určen pro žadatele, kteří:

Žadatelé hledající nízké RPSN nebo dlouhodobé splátkové financování s pevným kalendářem splátek
Spotřebitelé, kteří se chtějí zcela vyhnout produktu s revolvingovým charakterem
Klienti s aktivním záznamem v insolvenčním rejstříku
Žadatelé mladší 21 let nebo bez bankovního účtu v ČR
Klienti hledající úvěr na bydlení nebo jiný účelový úvěr — Ferratum Credit účel nedefinuje, ale neslouží k zajištěnému financování

Jak probíhá sjednání úvěru

Volba kreditního rámce v kalkulačce

Po kliknutí na tlačítko se dostanete na online kalkulačku, ve které zvolíte požadovaný kreditní rámec v rozmezí 2 500 až 50 000 Kč. Kalkulačka průběžně zobrazuje indikativní úrok, RPSN a minimální měsíční splátku — výsledný limit ale stanovuje poskytovatel až po vyhodnocení žádosti.

Identifikace přes ZenID a ověření bankovního účtu

V dalším kroku ověříte identitu přes službu ZenID, která digitálně načte data z občanského průkazu. Následně se přihlásíte do svého internetového bankovnictví, kde ověříte vlastnictví bankovního účtu — tento krok podle informací poskytovatele nahrazuje papírové doložení příjmů.

Uvítací hovor s agentem zákaznického servisu

Po předběžném schválení vás kontaktuje agent zákaznického servisu Ferratum z telefonního čísla 228 880 849, typicky do 24 hodin v pracovní době (Po–Pá 8–18 h). Hovor potvrdí klíčové parametry žádosti a údaje o klientovi a je nezbytnou podmínkou pro dokončení procesu.

Podpis smlouvy a čerpání převodem

Po finálním schválení podepíšete úvěrovou smlouvu elektronicky a Ferratum odešle požadovanou částku převodem na bankovní účet, typicky do 15 minut. Splacenou jistinu lze opakovaně znovu čerpat z klientského profilu — smlouva je uzavřena na dobu neurčitou.

Parametry produktu

Cena
Úroková sazba	od 146,95 % p.a.
RPSN	od 299,98 %
Vyřízení bez poplatku	Ano
Předčasné splacení zdarma	Ano
Rozsah
Výše půjčky	2 500 – 50 000 Kč
Splatnost	30 dní – Neomezeně
Vyřízení
Čas vyplacení	1 minuta – 15 minut
Sjednání online	Ano
Způsob vyplacení	převod

Přejít na nabídku Ferratum

Reprezentativní příklad

Reprezentativní příklad revolvingového úvěru – Ferratum Credit – vychází z předpokladu, že úvěr ve výši 40 000,00 Kč je čerpán okamžitě v plné výši a splácen ve 12 stejných měsíčních splátkách ve výši 5 986.58 Kč. Úvěr umožňuje splácení v různých měsíčních částkách, nejméně však 13,41 % (nebo 500 Kč, podle toho, která částka je vyšší) z celkového úvěrového limitu. Doba trvání úvěru: na dobu neurčitou. Pevná roční úroková sazba činí 146,95 %. RPSN činí 299,98 % a celková částka splatná spotřebitelem je 71 838,95 Kč. Příklad vychází z předpokladu, že úvěr je splácen včas. V případě častějšího nebo vyššího splácení a/nebo čerpání se údaje uvedené pro reprezentativní příklad. Na uzavření smlouvy o revolvingovém úvěru není právní nárok.

Reprezentativní příklad dle § 92 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Konkrétní podmínky úvěru stanovuje výhradně poskytovatel po vyhodnocení individuální bonity.

Časté otázky

Co je Ferratum Credit a jak se liší od klasické splátkové půjčky?

Ferratum Credit je revolvingový úvěrový rámec na dobu neurčitou poskytovaný společností Multitude Bank p.l.c. pod marketingovou značkou Ferratum. Klient po schválení získá kreditní limit, ze kterého může opakovaně čerpat až do výše 50 000 Kč a splacenou část znovu použít. Princip fungování je podobný kontokorentu nebo kreditní kartě, ne klasické jednorázové půjčce.

Kdo je poskytovatelem úvěru a jakou má licenci?

Smluvní dokumentace stanovuje, že poskytovatelem je Multitude Bank p.l.c. (do roku 2022 vystupovala pod názvem Ferratum Bank p.l.c.) — společnost se sídlem na Maltě, registrační číslo C 56251. Činnost na českém trhu je notifikována České národní bance v režimu volného pohybu služeb podle evropské směrnice o spotřebitelských úvěrech. Produkt podléhá českému právu spotřebitelského úvěru a je z editorialního pohledu zařazen mezi nebankovní mikropůjčkové úvěry.

Z jakých částek a jakou minimální splátku musím každý měsíc hradit?

Z podmínek Ferratum vyplývá, že úvěrový rámec se pohybuje od 2 500 Kč do 50 000 Kč — u opakovaných klientů s dobrou platební morálkou lze podle dohodnutých limitů postupně navyšovat. Ceník poskytovatele uvádí, že minimální měsíční splátka činí 500 Kč nebo 13,41 % z dlužné částky, podle toho, která hodnota je vyšší. Splatit lze kdykoliv více nebo celou částku najednou bez sankcí.

Jak vysoké je RPSN a proč?

V reprezentativním příkladu poskytovatele činí RPSN 299,98 % a nominální úroková sazba 146,95 % p.a., což odpovídá dennímu úroku 0,4026 % z čerpaného zůstatku. Vysoká hodnota RPSN je matematickým důsledkem krátkého splátkového horizontu reprezentativního příkladu — Ferratum Credit patří mezi dražší formy spotřebitelského úvěru. Před uzavřením smlouvy je vhodné porovnat náklady s alternativami v segmentu.

Jaké doklady budu pro žádost potřebovat?

Pro online žádost stačí platný občanský průkaz pro identifikaci přes službu ZenID, mobilní telefon, e-mailová adresa a aktivní bankovní účet v ČR. Doklad o příjmu poskytovatel podle obchodních podmínek standardně nevyžaduje — bonita se ověřuje ze ZenID identifikace a z napojení na bankovní účet při ověření účtu.

Které registry Ferratum kontroluje?

Web poskytovatele uvádí, že je uživatelem Nebankovního registru klientských informací (NRKI), který provozuje CNCB — Czech Non-Banking Credit Bureau, z.s.p.o., a uživatelem registru REPI provozovaného společností CRIF. Kromě toho podle informací poskytovatele probíhá kontrola ve veřejných databázích (insolvenční rejstřík). Registry SOLUS a BRKI primárním kritériem nejsou.

Jak rychle peníze přijdou na účet a jak je výhodný revolvingový charakter?

Ferratum v podmínkách uvádí, že po schválení žádosti a podpisu smlouvy odesílá peníze převodem na bankovní účet typicky do 15 minut — u bank podporujících okamžité platby je převod prakticky obratem. Výhoda revolvingového charakteru spočívá v tom, že úrok se hradí jen z aktuálně čerpané částky, ne z celého schváleného limitu. Splacenou jistinu lze opakovaně znovu čerpat bez nutnosti nové žádosti.

Co se stane při prodlení a lze úvěr splatit dříve?

Dle smluvních podmínek lze úvěr kdykoliv předčasně splatit bez sankčních poplatků — zaplatí se pouze úroky do dne úhrady. Při prodlení účtuje poskytovatel poplatek 250 Kč za zaslání upomínky, dále úroky z prodlení v zákonné výši a smluvní pokutu. Při řádném splácení lze využít až 2× ročně splátkové prázdniny zdarma (po čtyřech řádně uhrazených splátkách).

Nezávazný online formulář pro vyřízení vaší poptávky

Stačí pár kliknutí v tomto integrovaném rozhraní níže od partnera a licencovaného zprostředkovatele Elephant Orchestra, s.r.o., a kalkulace úspory může být okamžitě vaše. Celý poptávkový proces běží v zabezpečeném režimu, takže vaše data putují tou nejrychlejší cestou přímo k poskytovateli nabídky, zatímco náš portál zůstává pouze bezpečným průvodcem.