Konsolidace půjček od PROFI CREDIT

Rychlý přehled

Výše půjčky: 10 000 – 250 000 Kč
Splatnost: 12 měsíců – 5 let
Úrok: od 7,41 % p.a.
RPSN: od 7,67 %

O poskytovateli

Vlastní profil poskytovatele PROFI CREDIT Czech, a.s. s licencí, hodnocením a kontakty na Půjčkovním rádci.

Reprezentativní příklad: Při sloučení půjček za 200 000 Kč je splátka 3 999 Kč, 60 splátek, úrok 7,41 % p.a., RPSN 7,67 %, celková částka splatná spotřebitelem 239 940 Kč. Nabídka platí pro nové klienty.

Charakteristika refinancování od Profi Credit

Konsolidace půjček od PROFI CREDIT Czech, a.s. je marketingovou nabídkou slučování stávajících úvěrů v rámci Osobní půjčky — poskytovatel na stránce sloučení půjček prezentuje formulář jako žádost o Osobní půjčku, právně jde o tentýž produkt téhož poskytovatele s totožným rámcem licence a smluvní dokumentace.

Produkt umožňuje sloučit až 6 stávajících spotřebitelských úvěrů (3 od Profi Credit a 3 od jiných věřitelů) do jediné splátky až do výše 250 000 Kč. Do konsolidace nelze zahrnout kontokorenty, kreditní karty ani podnikatelské zápůjčky — poskytovatel je z tohoto typu úvěru vyloučil.

Doba splácení sloučeného úvěru je od 12 do 60 měsíců — oproti standardní Osobní půjčce (48 měsíců) tedy delší horizont. Delší splatnost umožňuje snížit měsíční splátku oproti součtu splátek stávajících půjček, zároveň však prodlužuje dobu splácení a zvyšuje celkovou přeplatek úvěru.

Plusy a mínusy

Plusy

Sloučení až 6 stávajících půjček (3 od Profi Credit + 3 od jiných věřitelů) do jedné splátky
Delší splatnost než u standardní Osobní půjčky — až 60 měsíců (oproti 48 měsíců)
Reprezentativní RPSN pro sloučení 200 000 Kč je 7,67 % (bankovní úroveň pro nové klienty)
Vyřízení i vedení úvěru zdarma, mimořádné splátky zdarma
Podpis smlouvy na dálku bez osobní návštěvy poradce

Mínusy

Nelze sloučit kontokorenty, kreditní karty ani podnikatelské zápůjčky (jen standardní spotřebitelské úvěry)
Maximální RPSN dosahuje 143,18 % (u nestandardních variant sloučení)
Reprezentativní RPSN 7,67 % je akční nabídka pro nové klienty, opakovaní klienti a jiné parametry mohou mít výrazně vyšší cenu
Klasický telefonicky asistovaný proces — ne plně online (pro plně online půjčku viz Razdva půjčka)
Nedostupné pro klienty v insolvenčním ani exekučním řízení

Úroková sazba u konsolidace začíná na 7,41 % p.a., reprezentativní RPSN pro sloučení 200 000 Kč na 60 měsíců činí 7,67 %. Maximální RPSN produktu dosahuje 143,18 % — tato horní hranice se uplatňuje u nestandardních variant sloučení, zejména u nižších částek a klientů s méně příznivou bonitou.

Specifikem produktu je, že Profi Credit připraví za klienta výpovědi stávajících půjček — klient nemusí jednat se svými dosavadními věřiteli sám. Po schválení nového úvěru poskytovatel odešle finanční prostředky přímo na účty věřitelů k úhradě sloučených úvěrů, případné peníze navíc připíše na účet klienta.

K produktu lze dobrovolně sjednat pojištění schopnosti splácet u pojišťovny Generali Česká pojišťovna a.s. — klient si může vybrat ze tří balíčků pojištění (A, B, C) lišících se rozsahem krytí (smrt a invalidita, pracovní neschopnost, případně i ztráta zaměstnání a závažná onemocnění). Platba za pojištění je součástí měsíční splátky úvěru.

Bonita žadatele se hodnotí na základě údajů ze žádosti, doložení příjmu, dokumentů ke stávajícím půjčkám a kontroly v úvěrových registrech. Profi Credit je členem sdružení SOLUS od roku 2004 a Nebankovního registru klientských informací NRKI provozovaného CNCB od dubna 2011.

Klíčové vlastnosti produktu

Sloučení až 6 půjček (3 od Profi Credit + 3 odjinud) do jedné splátky až 250 000 Kč

Delší splatnost než u Osobní půjčky — až 60 měsíců

Profi Credit připraví výpovědi stávajících půjček za klienta

Volitelné pojištění schopnosti splácet u Generali (3 balíčky A/B/C)

Předčasné splacení sloučeného úvěru je podle smluvních podmínek Profi Credit zdarma — při uplatnění zákonného předčasného splacení se účtuje pouze poplatek dle § 117 zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru. Klient má rovněž nárok na odklad až tří splátek zdarma při doložení jedné z definovaných životních situací.

V externím Indexu odpovědného úvěrování od organizace Člověk v tísni získala Konsolidace půjček od PROFI CREDIT 57 ze 100 bodů, což odpovídá 1 hvězdě. Hodnocení sdílí s Osobní půjčkou téhož poskytovatele, protože konsolidace je právně tentýž produkt — hodnocení reflektuje široké rozpětí ceny mezi reprezentativní a maximální RPSN.

Konkrétní podmínky úvěru, výši úrokové sazby, RPSN a celkovou splatnou částku stanovuje výhradně poskytovatel po podání žádosti a individuálním vyhodnocení bonity každého žadatele.

Poskytovatel úvěru

PROFI CREDIT Czech, a.s.

IČ: 61860069
Adresa: Thunovská 192/27, 118 00 Praha 1
Telefon: +420 800 166 000
E-mail: [email protected]
Web: proficredit.cz

Podmínky získání úvěru

Poskytovatel žádost posuzuje u osob, které:

Klienti splácející více nezajištěných spotřebitelských úvěrů, kteří chtějí sloučit až 6 půjček do jedné splátky
Žadatelé preferující, aby poskytovatel zařídil výpovědi stávajících úvěrů za ně (bez jednání s dosavadními věřiteli)
Klienti hledající delší splatnost než u standardní Osobní půjčky — až 60 měsíců
Zájemci o dobrovolné pojištění schopnosti splácet u úvěru na dobu 4—5 let
Žadatelé s doloženým pravidelným příjmem (zaměstnanci, OSVČ s daňovým přiznáním, důchodci) hledající nebankovní konsolidaci

Produkt obvykle není určen pro žadatele, kteří:

Klienti se záznamem v insolvenčním nebo exekučním řízení
Držitelé kontokorentů, kreditních karet nebo podnikatelských zápůjček (Profi Credit tyto typy úvěrů do konsolidace nezahrnuje)
Žadatelé preferující plně online sjednání bez telefonického hovoru (lepší fit: Razdva půjčka)
Klienti bez pravidelného doloženého příjmu
Žadatelé, kteří nechtějí platit pojištění schopnosti splácet a hledají produkt bez volitelných doplňků

Jak probíhá sjednání úvěru

Vyplnění online žádosti o sloučení půjček

Na webu proficredit.cz/slouceni-pujcek si v kalkulačce zvolíte celkovou částku sloučeného úvěru v rozmezí 10 000 až 250 000 Kč a splatnost od 12 do 60 měsíců. Kalkulačka orientačně zobrazí měsíční splátku. Následně vyplníte základní kontaktní údaje — jméno, příjmení, e-mail, telefon a rodné číslo. Formulář je textově označen jako žádost o Osobní půjčku, protože Konsolidace je marketingová varianta téhož produktu Profi Credit.

Telefonický kontakt úvěrového poradce do 5 minut

Z webu poskytovatele vyplývá, že v rámci pracovní doby Kontaktního centra (PO—PÁ 8:00—18:00) vám zavolá úvěrový poradce zpravidla do 5 minut od odeslání žádosti. Poradce ověří počet a druh stávajících půjček, které chcete sloučit, potvrdí, že jde o standardní spotřebitelské úvěry (nikoli kontokorenty, kreditní karty nebo podnikatelské zápůjčky), a upřesní požadavky na dokumentaci.

Doložení dokladů, dokumentů ke stávajícím půjčkám a posouzení bonity

V dalším kroku doložíte občanský průkaz, druhý doklad totožnosti a potvrzení o výši příjmu za poslední 3 měsíce (u OSVČ daňové přiznání za předchozí zdaňovací období). Navíc oproti běžné Osobní půjčce doložíte dokumenty ke všem stávajícím půjčkám mimo Profi Credit — ideálně smlouvy nebo dokumenty obsahující výši úvěru, splátky, délku splácení a datum vyplacení. Profi Credit žádost vyhodnotí s kontrolou v registrech SOLUS a NRKI.

Podpis smlouvy na dálku, výpovědi stávajících úvěrů a vyplacení

Po schválení žádosti je úvěrová smlouva podepsána na dálku bez nutnosti osobní schůzky. Profi Credit podle informací poskytovatele připraví za klienta výpovědi stávajících půjček a odešle finanční prostředky přímo na účty věřitelů k úhradě sloučených úvěrů. Případné peníze nad rámec potřebné částky připíše na bankovní účet klienta. Sloučení proběhne v rámci několika hodin, pokud jsou připraveny všechny potřebné dokumenty.

Parametry produktu

Cena
Úroková sazba	od 7,41 % p.a.
RPSN	od 7,67 %
Vyřízení bez poplatku	Ano
Předčasné splacení zdarma	Ano
Rozsah
Výše půjčky	10 000 – 250 000 Kč
Splatnost	12 měsíců – 5 let
Vyřízení
Čas vyplacení	24 hodin
Sjednání online	Ano
Způsob vyplacení	převod

Reprezentativní příklad

Reprezentativní příklad pro sloučení půjček: Úvěr v celkové výši 200 000 Kč, splatnost 60 měsíců, splátka 3 999 Kč, celková splatná částka 239 940 Kč, pevná úroková sazba činí 7,41 % p.a. a RPSN činí 7,67 %. Splátky neobsahují žádné poplatky za doplňkové služby. Doba trvání spotřebitelského úvěru od 12 do 60 měsíců. RPSN činí od 7,67 % do 143,18 %. Nabídka platí pro nové klienty se sloučením 200 000 Kč.

Reprezentativní příklad dle § 92 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Konkrétní podmínky úvěru stanovuje výhradně poskytovatel po vyhodnocení individuální bonity.

Časté otázky

Kolik půjček lze u Profi Credit sloučit a do jaké výše?

Podle informací poskytovatele lze sloučit až 6 půjček — 3 stávající úvěry od Profi Credit a 3 půjčky od jiných věřitelů. Celková výše sloučeného úvěru je od 10 000 Kč do 250 000 Kč. Do konsolidace lze zařadit pouze standardní spotřebitelské úvěry — kontokorenty, kreditní karty a podnikatelské zápůjčky Profi Credit do sloučení nezahrnuje.

Jaká je doba splácení sloučeného úvěru?

Z podmínek proficredit.cz vyplývá, že doba trvání konsolidačního úvěru je od 12 do 60 měsíců. Reprezentativní příklad poskytovatele pracuje s 60měsíční splatností — právě delší splatnost umožňuje snížit měsíční splátku oproti součtu splátek stávajících půjček. Konkrétní schválenou splatnost stanoví poskytovatel po individuálním posouzení bonity a příjmové situace žadatele.

Jaká je úroková sazba a RPSN u konsolidace?

Profi Credit uvádí u konsolidace úrokovou sazbu od 7,41 % p.a. a RPSN v rozsahu od 7,67 % do 143,18 %. Spodní hranice odpovídá akční nabídce pro nové klienty se sloučením 200 000 Kč na 60 měsíců. Horní hranice 143,18 % je formálním maximem produktu, uplatnitelným u nestandardních variant. Konkrétní výši úrokové sazby a výslednou RPSN stanovuje poskytovatel po individuálním vyhodnocení bonity každého žadatele — reálná cena může být výrazně vyšší než reprezentativní příklad.

Jaké dokumenty musím doložit?

Podle informací Profi Credit je dokladovost standardní jako u Osobní půjčky — občanský průkaz, druhý doklad totožnosti (typicky cestovní pas nebo řidičský průkaz) a potvrzení o výši příjmu za poslední 3 měsíce. U OSVČ je vyžadováno daňové přiznání za předchozí zdaňovací období. Navíc oproti běžné Osobní půjčce je nutné doložit dokumenty ke stávajícím půjčkám mimo Profi Credit — ideálně smlouvy nebo dokumenty obsahující výši úvěru, splátky, délku splácení a datum vyplacení.

Jak probíhá sloučení mých stávajících půjček?

Z webu poskytovatele vyplývá, že celý proces zařizuje Profi Credit za klienta. Po schválení nového úvěru Profi Credit připraví výpovědi stávajících půjček — klient tedy nemusí sám jednat se svými dosavadními věřiteli. Poté Profi Credit odešle finanční prostředky přímo na účty věřitelů k úhradě sloučených úvěrů. Případné peníze nad rámec potřebné částky obdrží klient na svůj bankovní účet. Podle Profi Credit je sloučení otázkou pár hodin, pokud jsou připraveny všechny potřebné dokumenty.

Mohu si k úvěru sjednat pojištění schopnosti splácet?

Ano, Profi Credit ve spolupráci s Generali Českou pojišťovnou a.s. nabízí 3 volitelné balíčky pojištění schopnosti splácet — smrt a invalidita 3. stupně, pracovní neschopnost, případně i ztráta zaměstnání a závažná onemocnění. Pojištění je zcela dobrovolné a platba za něj je součástí měsíční splátky úvěru. Konkrétní rozsah krytí a výše pojistného pro jednotlivé balíčky (A, B, C) upravuje smluvní dokumentace k pojištění, kterou obdrží klient před podpisem. Pojistné plnění vyplácí pojišťovna přímo Profi Credit ve prospěch úvěrové smlouvy.

Mohu úvěr splatit předčasně nebo si odložit splátky?

Dle smluvních podmínek Profi Credit je předčasné splacení sloučeného úvěru možné a vyřízení i vedení úvěru je zdarma — stejně tak mimořádné splátky. Při uplatnění zákonného předčasného splacení se účtuje pouze poplatek dle § 117 zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru. Klient má rovněž nárok na bezplatný odklad až tří splátek při doložení jedné z definovaných životních situací — dlouhodobé pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, úmrtí blízké osoby, vzniku škody nad 50 000 Kč v důsledku živelné pohromy nebo dluhu zaměstnavatele na mzdě.

Kdo může o sloučení půjček žádat?

O konsolidaci může žádat žadatel od 18 do 70 let s pravidelným doloženým příjmem — zaměstnanci, důchodci, OSVČ s daňovým přiznáním. PROFI CREDIT Czech, a.s. je členem sdružení SOLUS od roku 2004 a Nebankovního registru klientských informací NRKI provozovaného CNCB od dubna 2011 — záznamy v těchto registrech jsou součástí posouzení bonity, ale nepředstavují automatický důvod k zamítnutí. Žadatel však nesmí být v insolvenčním ani exekučním řízení. Konsolidaci od Profi Credit lze získat i po ukončeném insolvenčním řízení.