Bonusový spořicí účet od Raiffeisenbank

Rychlý přehled

Základní úrok: 0,01 – 0,10 % p.a.
Bonusový úrok: až 4,20 % p.a. (do 500 000 Kč, při splnění obou bonusů (karty + investice))
Max. úročený vklad: Závislé na tarifu mateřského účtu. Nad strop tarifu 0,01 % p.a.
Připisování úroku: Měsíčně

Oficiální nabídka poskytovatele

Kliknutím opouštíte pujckovniradce.cz. Budete přesměrováni přímo na web licencovaného poskytovatele Raiffeisenbank a.s., kde probíhá posouzení a sjednání spořicího účtu.

Charakteristika spořicího účtu od Raiffeisenbank

Bonusový spořicí účet je vlajková spořicí nabídka Raiffeisenbank a.s. Cílí na klienty, kteří aktivně využívají běžný účet u RB a chtějí svým úsporám dát výrazně vyšší zhodnocení než nabízí tradiční depozitní produkty. Sjednání je čistě digitální v aplikaci nebo internetovém bankovnictví.

Předpokladem je existující osobní účet u Raiffeisenbank, typicky bezpoplatkový CHYTRÝ účet, případně AKTIVNÍ nebo EXKLUZIVNÍ. Spořicí účet sám nemá vlastní platební kartu ani výpovědní lhůtu, prostředky se přesouvají bezhotovostně mezi mateřským běžným účtem a spořicím účtem.

Raiffeisenbank a.s. je česká univerzální banka se sídlem v Praze (Hvězdova 1716/2b, IČO 49240901), zapsaná v obchodním rejstříku Městského soudu v Praze pod sp. zn. B 2051. Patří do rakouské skupiny Raiffeisen Bank International, na českém trhu působí od roku 1993 a je pátou největší bankou v zemi podle celkových aktiv.

Bankovní licenci uděluje a dohled vykonává Česká národní banka. Pojištění vkladů zajišťuje český Garanční systém finančního trhu prostřednictvím Fondu pojištění vkladů do ekvivalentu 100 000 EUR podle směrnice 2014/49/EU.

Plusy a mínusy

Plusy

Vedení Bonusového spořicího účtu zdarma bez minimálního zůstatku podle Ceníku produktů a služeb RB
Nejvyšší dosažitelná sazba 4,20 % p.a. v pásmu do 500 000 Kč při splnění obou bonusových podmínek (karty + investice)
Bonus za karty 3,90 % p.a. dostupný i klientům, kteří nechtějí investovat — sazba bez investice činí 4,00 % p.a.
Pásmové úročení i nad 500 000 Kč u tarifů AKTIVNÍ a EXKLUZIVNÍ — pásmo 2 úročeno 3,00 % p.a.
Pojištění vkladů českým Garančním systémem finančního trhu do ekvivalentu 100 000 EUR podle směrnice 2014/49/EU

Mínusy

Bonusový spořicí účet nelze sjednat samostatně bez mateřského osobního účtu u Raiffeisenbank (CHYTRÝ, AKTIVNÍ nebo EXKLUZIVNÍ)
Bez splnění podmínky 10 plateb kartou klesá sazba na pouhých 0,10 % p.a. — bonus 3,90 % tvoří dominantní složku výnosu, propad je výrazný
Pasivní klienti, kteří kartou platí méně než 10× měsíčně, získají nižší výnos než u konkurenčních spořicích účtů bez podmínek
Strop bonusové sazby je vázán na tarif běžného účtu — u CHYTRÉHO účtu pouze 500 000 Kč, vyšší strop vyžaduje placený AKTIVNÍ nebo EXKLUZIVNÍ účet
Bonusový úrok se připisuje až do 8. dne následujícího měsíce po vyhodnocení podmínek — klient v reálném čase vidí jen základní 0,10 %

Úroková mechanika Bonusového spořicího účtu se v české nabídce vymyká skládacím modelem ze tří nezávislých složek. Základní sazba 0,10 % p.a. platí automaticky pro každý zůstatek do stropu tarifu mateřského účtu. K základní sazbě přidává RB bonus 3,90 % p.a. za platby kartou v pásmu 1 (do 500 000 Kč) — podmínkou je minimálně 10 plateb kartou v měsíci.

Třetí složkou je bonus 0,20 % p.a. za investice — klient ji získá pravidelným nákupem podílových fondů Raiffeisen ≥ 500 Kč měsíčně nebo investičním portfoliem nad 400 000 Kč. Maximální celková sazba 4,20 % p.a. v pásmu do 500 000 Kč vzniká součtem všech tří složek.

Pro vyšší zůstatky platí pásmové vrstvené úročení s klesajícími sazbami a strop bonusu závisí na tarifu mateřského účtu — CHYTRÝ účet 500 000 Kč, AKTIVNÍ 1 000 000 Kč, EXKLUZIVNÍ 5 000 000 Kč. V pásmu 2 (nad 500 000 Kč u Aktivního a Exkluzivního) dosahuje celková sazba 3,00 % p.a., bonus za investice se vztahuje pouze na pásmo 1.

Klíčové vlastnosti produktu

Celková sazba až 4,20 % p.a. v pásmu do 500 000 Kč při splnění obou bonusů (karty + investice) podle Úrokového lístku Raiffeisenbank

Bonus 3,90 % p.a. za 10 plateb kartou měsíčně — dominantní složka výnosu nezávislá na investování

Bonus 0,20 % p.a. za pravidelnou investici 500 Kč měsíčně nebo investiční portfolio u RB nad 400 000 Kč — bonusy jsou nezávislé

Spořicí účet je veden zdarma bez minimálního zůstatku, peníze kdykoli k dispozici bez výpovědní lhůty

Bez splněné podmínky 10 plateb kartou dostává klient v každém pásmu pouze základní 0,10 % p.a., nad strop tarifu úročí RB sazbou 0,01 % p.a. Bonusový úrok připisuje banka do 8. dne následujícího měsíce.

Sjednání i správa Bonusového spořicího účtu probíhá kompletně online přes mobilní aplikaci nebo internetové bankovnictví; účet je veden zcela zdarma bez minimálního zůstatku. Klient může využít službu Inteligentní spoření s automatickými převody volných peněz z běžného účtu nad nastavený limit.

Účet lze sjednat od 12 let s doprovodem zákonného zástupce (nutné předložit rodný list dítěte). Prostředky jsou k dispozici kdykoli bez výpovědní lhůty — výběr probíhá výhradně bezhotovostním převodem na mateřský běžný účet.

Poskytovatel účtu

Raiffeisenbank a.s.

IČ: 49240901
Adresa: Hvězdova 1716/2b, 140 78 Praha 4
Telefon: +420 412 440 000
E-mail: [email protected]
Web: rb.cz

Podmínky získání spořicího účtu

Poskytovatel žádost posuzuje u osob, které:

Klienti Raiffeisenbank s aktivním používáním běžného účtu (10+ plateb kartou měsíčně), kteří chtějí maximalizovat výnos ze svých úspor bonusem 3,90 % nad základní sazbou
Klienti s úsporami do 500 000 Kč využívající CHYTRÝ účet (bezpoplatkový tarif) — pásmo 1 nabízí nejvýhodnější celkovou sazbu 4,20 % p.a.
Klienti investující u RB do podílových fondů, kteří získají bonus 0,20 % p.a. navíc bez dodatečné aktivity
Klienti s vyššími úsporami a tarifem AKTIVNÍ nebo EXKLUZIVNÍ — pásmo 2 nabízí konkurenceschopnou sazbu 3,00 % p.a. na zůstatku až do 5 000 000 Kč

Produkt obvykle není určen pro žadatele, kteří:

Klienti bez vlastního osobního účtu u Raiffeisenbank, kteří nechtějí zakládat mateřský běžný účet — spořicí účet je striktně vázaný na CHYTRÝ, AKTIVNÍ nebo EXKLUZIVNÍ tarif
Klienti, kteří platí kartou méně než 10× měsíčně — bez splněné podmínky karet klesá sazba na 0,10 % p.a. (konkurence bez podmínek nabízí typicky 3,00 % p.a.)
Klienti se zůstatky nad strop tarifu mateřského účtu — nadlimitní část je úročena jen 0,01 % p.a., výhodnější je rozdělení do více bank
Klienti hledající dlouhodobě garantovanou sazbu — RB může parametry kampaně kdykoli změnit (vč. základní sazby, bonusu, stropů pásem)

Jak probíhá sjednání spořicího účtu

Přihlášení k mateřskému běžnému účtu u Raiffeisenbank

Klient se přihlásí do mobilní aplikace nebo internetového bankovnictví Raiffeisenbank pomocí přístupových údajů ke svému osobnímu účtu. Bonusový spořicí účet podle Všeobecných obchodních podmínek nelze sjednat bez mateřského CHYTRÉHO, AKTIVNÍHO nebo EXKLUZIVNÍHO účtu. Tarif mateřského účtu určuje strop bonusové sazby: u CHYTRÉHO 500 000 Kč, u AKTIVNÍHO 1 000 000 Kč, u EXKLUZIVNÍHO 5 000 000 Kč.

Otevření nabídky Bonusového spořicího účtu a seznámení se sazbou

V sekci spořicí produkty klient zvolí Bonusový spořicí účet. Banka zobrazí Úrokový lístek a Pravidla reklamní akce „Bonusové úročení zůstatku" s aktuální skládací sazbou: 0,10 % p.a. základní + 3,90 % p.a. bonus za 10 plateb kartou + 0,20 % p.a. bonus za investice = max 4,20 % p.a. v pásmu 1. Klient potvrdí seznámení s Ceníkem produktů a Pravidly reklamní akce.

Elektronický podpis smlouvy v aplikaci nebo mIB

Klient elektronicky podepíše Smlouvu o spořicím účtu spolu s Všeobecnými obchodními podmínkami Raiffeisenbank přímo v aplikaci nebo v internetovém bankovnictví. Podpis proběhne autorizovaným potvrzením — SMS kódem nebo biometrickým ověřením. Žádné dodatečné doklady se nevyžadují, identifikace klienta proběhla už při zřízení mateřského běžného účtu.

Aktivace účtu a první vklad převodem z mateřského účtu

Spořicí účet je aktivní ihned po podpisu a banka udává sjednání do 15 minut. Klient odešle první převod z mateřského účtu na nově přidělené číslo Bonusového spořicího účtu. Základní sazba 0,10 % p.a. platí automaticky, bonusový úrok za karty a investice banka připíše do 8. dne následujícího měsíce po vyhodnocení podmínek. Vklady jsou kryté českým Garančním systémem finančního trhu do ekvivalentu 100 000 EUR.

Parametry produktu

Úročení
Základní úroková sazba	0.01 – 0.10
Bonusová úroková sazba	0.01 – 4.20
Podmínky bonusové sazby	Bonus za karty: min. 10 plateb platební nebo kreditní kartou Raiffeisenbank v kalendářním měsíci. Bonus za investice: pravidelné investice do podílových fondů Raiffeisen ≥ 500 Kč měsíčně NEBO investiční portfolio u RB ≥ 400 000 Kč na konci měsíce. Bonusy jsou nezávislé.
Max. úročený vklad bonusem	Závislé na tarifu mateřského účtu: CHYTRÝ účet 500 000 Kč, AKTIVNÍ účet 1 000 000 Kč, EXKLUZIVNÍ účet 5 000 000 Kč. Nad strop tarifu úročeno sazbou 0,01 % p.a.
Způsob úročení	Pásmové vrstvené úročení
Připisování úroku	Měsíčně
Garantovaná sazba	Ne — dle konkrétní platné kampaně
Vklad a výběr
Fixace vkladu	Ne — bez fixace
Lhůta výběru	Ano — bez výpovědní lhůty
Věkové podmínky
Věk klienta	od 12 let

Přejít na nabídku Raiffeisenbank

Modelový měsíční výnos

Modelový čistý výnos lze odhadnout na zůstatku 100 000 Kč u klienta s CHYTRÝM účtem, který splní podmínku 10 plateb kartou i pravidelnou investici 500 Kč. Celková sazba 4,20 % p.a. přinese hrubý měsíční úrok přibližně 350 Kč; po automatickém odpočtu srážkové daně 15 % podle § 36 zákona o daních z příjmů banka klientovi připisuje čistou částku okolo 298 Kč měsíčně do 8. dne následujícího měsíce.

Roční čistý výnos při neměnném zůstatku dosahuje zhruba 3 570 Kč. Bez splněné investiční podmínky klesá sazba na 4,00 % p.a. (čistý měsíční úrok přibližně 283 Kč), bez splnění 10 plateb kartou propadá klient na základní 0,10 % p.a. s pouhými 7 Kč čistého.

Časté otázky

Jak se počítá maximální sazba 4,20 % p.a. a co konkrétně musím splnit?

Celková sazba 4,20 % p.a. v pásmu do 500 000 Kč vzniká součtem tří složek podle aktuálního Úrokového lístku Raiffeisenbank — základní sazba 0,10 %, bonus 3,90 % za platby kartou a bonus 0,20 % za investice. Bonus za karty získá klient, který v daném kalendářním měsíci provede alespoň 10 plateb debetní nebo kreditní kartou Raiffeisenbank u obchodníka v kamenné nebo online prodejně. Bonus za investice je podmíněn pravidelnou investicí do podílových fondů Raiffeisen v součtu alespoň 500 Kč měsíčně nebo udržením celkového investičního portfolia u RB nad 400 000 Kč na konci měsíce. Obě podmínky jsou nezávislé — splnění jedné nezakládá nárok na druhý bonus.

Co dostanu, když podmínky nesplním, a kdy se mi sazba mění?

Bez splnění podmínky 10 plateb kartou dostává klient pouze základní sazbu 0,10 % p.a. v pásmu do stropu tarifu mateřského účtu — to je strukturální propad, protože hlavní výnos pochází právě z bonusu 3,90 % za karty. Bonusový úrok připisuje banka do 8. dne následujícího měsíce po automatickém vyhodnocení podmínek, klient tedy v reálném čase vidí pouze základní úrok a bonus dorazí později. Sazba se posuzuje měsíčně — když klient v prosinci nesplní podmínky a v lednu ano, leden bude úročen plnou sazbou. Vklady nad strop tarifu (500 000 Kč u CHYTRÉHO účtu, 1 000 000 Kč u AKTIVNÍHO, 5 000 000 Kč u EXKLUZIVNÍHO) úročí RB sazbou 0,01 % p.a. bez ohledu na aktivitu.

Jak funguje pásmové vrstvené úročení v praxi a kde se mi mění sazba?

Pásmové vrstvené úročení znamená, že banka rozdělí zůstatek na pásma a každé pásmo úročí samostatnou sazbou. V pásmu 1 do 500 000 Kč mohou všechny tarify (CHYTRÝ, AKTIVNÍ, EXKLUZIVNÍ) získat celkovou sazbu až 4,20 % p.a. V pásmu 2 nad 500 000 Kč (jen Aktivní a Exkluzivní) klesá celková sazba na 3,00 % p.a., bonus za investice se v tomto pásmu neuplatňuje a bonus za karty se redukuje na 2,90 %. U Exkluzivního účtu se pásmo 2 vztahuje až do 5 000 000 Kč. Pro běžného klienta s CHYTRÝM účtem a úsporami do půl milionu se pásmování v praxi neprojeví — celý zůstatek spadá do nejvýhodnějšího pásma 1.

Od kolika let lze spořicí účet sjednat a co je potřeba dodat?

Spodní věková hranice je 12 let, mladiství však musí přijít na pobočku v doprovodu zákonného zástupce a předložit rodný list (případně občanský průkaz, pokud už byl vydán). Klienti od 18 let zvládnou sjednání kompletně online přes mobilní aplikaci nebo internetové bankovnictví na rb.cz — postačí občanský průkaz a ověření přes Bank iD. Předpokladem sjednání je existující osobní účet u Raiffeisenbank (CHYTRÝ, AKTIVNÍ nebo EXKLUZIVNÍ) — Bonusový spořicí účet nelze otevřít samostatně bez mateřského běžného účtu. Pokud klient ještě RB klientem není, založí si nejprve bezpoplatkový CHYTRÝ účet a spořicí účet následně.

Musím úroky uvádět v daňovém přiznání nebo to za mě vyřeší banka?

Daňovou stránku obstará banka automaticky. Z hrubého úroku odečte srážkovou daň 15 % podle § 36 zákona o daních z příjmů a převede ji přímo finančnímu úřadu, takže klient nemusí úroky ze spořicího účtu do svého daňového přiznání zahrnovat. Banka klientovi připisuje rovnou čistou částku po zdanění — bonusový úrok do 8. dne následujícího měsíce, základní část úročení současně se zúčtováním pohybů na účtu. Z hlediska administrativy jde o jednu z nejjednodušších forem zhodnocení úspor, klient nemusí podnikat žádné kroky.

Jak rychle mám peníze k dispozici, když je budu potřebovat?

Bonusový spořicí účet podle Všeobecných obchodních podmínek Raiffeisenbank nemá výpovědní lhůtu, fixaci ani jiné lhůty omezující výběr — prostředky jsou prakticky okamžitě dostupné. Výběr probíhá výhradně bezhotovostním převodem na mateřský běžný účet, odkud klient pokračuje obvyklým způsobem — kartou, výběrem z bankomatu nebo dalším převodem. Hotovostní výběr přímo ze spořicího účtu možný není, k tomu slouží platební karta navázaná na mateřský účet. Pokud zůstatek ze spořicího účtu vybere klient v průběhu kalendářního měsíce, úrok mu náleží proporčně za dny, kdy byly prostředky na účtu.

Jak jsou úspory chráněny, kdyby Raiffeisenbank měla finanční potíže?

Vklady chrání český Garanční systém finančního trhu prostřednictvím Fondu pojištění vkladů — Raiffeisenbank má bankovní licenci České národní banky, dohled vykonává ČNB. Pojistná hranice je ekvivalent 100 000 EUR (zhruba 2,5 milionu Kč) per klient a banka, což odpovídá ochraně podle směrnice 2014/49/EU. Tato hranice se vztahuje na souhrn všech pohledávek klienta u Raiffeisenbank (běžný účet, spořicí účet, termínované vklady). Při krachu banky vyplácí Garanční systém náhradu do 7 pracovních dnů od rozhodného dne — v praxi je tento systém v ČR aktivován několikrát po roce 2000 a v žádném případě nedošlo k úpadku českého klienta s pojištěným vkladem.

Vyplatí se mi Bonusový spořicí účet, když platím kartou méně než 10× měsíčně?

Pravděpodobně ne — bonus 3,90 % za karty tvoří dominantní část výnosu (z 4,20 % maxima jsou to 3,90 procentního bodu, tedy přes 90 %). Bez 10 plateb kartou klesá výnos na pouhých 0,10 % p.a., což je méně než nabízí konkurence u jednotlivých účtů bez podmínek (typicky 3,00 % p.a. u mBank mSpořícího účtu nebo Trinity Narozeninového spořicího účtu). Klienti, kteří kartou platí 5–9× měsíčně, by měli zvážit, zda se nejprve nepokusí o desátou transakci (drobná online platba postačí), nebo zda nezvolit produkt bez podmínek aktivity. Naopak pro klienta, který běžně kartou platí 15+× měsíčně, je RB Bonusový jedním z nejvýhodnějších produktů na trhu.