Open Factor

Open Factor s.r.o. je česká nebankovní společnost provozující činnost v režimu obecné živnosti — nabízený produkt (podnikatelský úvěr pro osoby samostatně výdělečně činné) nespadá pod dohled České národní banky ani pod zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Firma nepotřebuje oprávnění NPSÚ, protože její produkt není spotřebitelský úvěr — vztahuje se na něj obecná úprava občanského zákoníku. Společnost je zapsána v obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, oddíl C, vložka 302179, IČO 07520310. Vznikla 16. října 2018. ID datové schránky: 5hwmtdy.

Open Factor s.r.o. je česká společnost s ručením omezeným se sídlem v Praze (Korunní 2569/108G, Vinohrady, 101 00 Praha 10). V počátcích firmy (2018-2023) měla vedení personální vazby na Litvu — jednatelé byli osoby se sídlem ve Vilniusu. Od 21. června 2023 firmu zastupuje jednatelka Jekaterina Stukalina. Firma se od svého vzniku v roce 2018 zaměřuje výhradně na krátkodobé podnikatelské úvěry pro živnostníky a OSVČ; založena byla podle vlastní prezentace na základě dlouhodobých zkušeností jejího týmu s trhem podnikatelských úvěrů. V ohlašované nabídce má vedle půjčky také službu faktoringu (proplácení faktur), která je ale dlouhodobě uváděna jako „v přípravě\."

Open Factor aktuálně nabízí jeden aktivní produkt — krátkodobou podnikatelskou půjčku od 5 000 do 30 000 Kč se splatností 7 až 30 dnů. Úvěr je bezúčelový v rámci podnikatelských potřeb (rozvoj podnikání, nákup vybavení, provozní kapitál, marketing, faktury) a bezhotovostní — výplata probíhá bankovním převodem během 5 až 10 minut od schválení. Pro nové klienty platí akce první půjčka do 10 000 Kč zcela zdarma (100 % sleva na poplatek za sjednání). Splatnost lze zpoplatněně prodloužit o 7, 14 nebo 28 dnů. Faktoring (proplácení faktur do 80 % hodnoty do druhého dne) je opakovaně avizován, ale dlouhodobě není spuštěn.

Reprezentativní příklad Open Factor půjčky: při úvěru 12 000 Kč se splatností 14 dnů činí roční úroková sazba 50 % p.a., úrok 230 Kč a poplatek za poskytnutí úvěru 3 634 Kč. Celková částka splatná klientem je 15 864 Kč (jednorázově), RPSN 839 %. RPSN se pohybuje od 365 % (u delších splatností) až do 839 % (u kratších splatností). U první půjčky do 10 000 Kč platí 100 % sleva na poplatek — klient v takovém případě zaplatí pouze úrok 50 % p.a. Vzhledem k tomu, že produkt není spotřebitelským úvěrem, nevztahují se na něj zákonné stropy RPSN podle zákona č. 257/2016 Sb.

Open Factor půjčka je určena výhradně pro osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ) a živnostníky s platným živnostenským oprávněním a IČO. Vhodná je pro drobné podnikatele, začínající živnostníky bez úvěrové historie u bank a majitele malých firem, kteří potřebují rychle překlenout krátkodobý výpadek cashflow nebo financovat drobné podnikatelské výdaje. Věková hranice je 18 až 60 let. Nedostupná je pro spotřebitele bez podnikatelské činnosti, zaměstnance bez IČO, důchodce, rodiče na rodičovské, cizince a klienty v aktivní exekuci, insolvenci, ve zkušební době nebo výpovědní lhůtě. Klient podepisuje čestné prohlášení o vykonávání podnikatelské činnosti.

Žádost o Open Factor půjčku se podává 100 % online přes openfactor.cz. Žadatel zadá IČO (údaje o živnosti se automaticky doplní), telefonní číslo a e-mail, prokáže totožnost zasláním kopie občanského průkazu a selfie fotografie a nahraje doklady o podnikání (výpis z účtu nebo faktury). Následuje ověření vlastnictví bankovního účtu jednorázovou identifikační platbou 1 Kč. Schvalování je automatizované a probíhá typicky do 5 až 10 minut, výplata na bankovní účet klienta je bezprostředně po schválení. Open Factor přijímá žádosti 7 dní v týdnu včetně víkendů. Klient v žádosti podepisuje čestné prohlášení, že je aktivní OSVČ a úvěr žádá výhradně pro podnikatelské účely.

Podle veřejných zásad zpracování osobních údajů na openfactor.cz firma při posuzování žádostí přebírá údaje z Bankovního a Nebankovního registru klientských informací (BRKI a NRKI) a Registru platebních informací (REPI). Vzhledem k tomu, že Open Factor poskytuje podnikatelské úvěry mimo dohled ČNB, nevztahují se na firmu formální povinnosti spotřebitelských registrů. Nedostupná je půjčka pro klienty v aktivní exekuci, v probíhajícím insolvenčním řízení, ve zkušební době nebo výpovědní lhůtě. Klient s pouze historickými záznamy v registrech má šanci na schválení, pokud jeho aktuální bonita a příjem z podnikání jsou dostatečné.

Zákaznickou podporu Open Factor s.r.o. lze kontaktovat na telefonu 228 226 759, e-mailem na [email protected] nebo přes online formulář na openfactor.cz. Sídlo společnosti je na adrese Korunní 2569/108G, Vinohrady, 101 00 Praha 10. ID datové schránky pro elektronickou komunikaci je 5hwmtdy. Reklamace se řeší prostřednictvím vlastního reklamačního postupu. Vzhledem k tomu, že produkt nespadá pod zákon o spotřebitelském úvěru, nemá klient možnost obrátit se v případě sporu na Finančního arbitra ČR — spory se řeší standardní obchodní cestou přes soud podle občanského zákoníku. Firma nemá fyzické pobočky.