Půjčka Open Factor
Kliknutím opouštíte pujckovniradce.cz. Budete přesměrováni přímo na web licencovaného poskytovatele Open Factor s.r.o., kde probíhá posouzení a sjednání úvěru.
Rychlý přehled
Charakteristika půjčky od Open Factor
Půjčka Open Factor je krátkodobý podnikatelský úvěr poskytovaný společností Open Factor s.r.o., která působí na českém trhu od roku 2018 a je zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze pod IČ 07520310.
Specifikem produktu je, že se jedná o úvěr poskytnutý výhradně podnikatelům v rámci jejich podnikatelské činnosti — smlouva je uzavřena podle § 2395 občanského zákoníku a podle informací poskytovatele se na tento smluvní vztah nevztahují ustanovení o spotřebitelských smlouvách ani spotřebitelském úvěru. Žadatel musí mít platné živnostenské oprávnění.
Půjčit si lze od 5 000 do 30 000 Kč se splatností 7 až 30 dnů. Pro nové klienty platí akční nabídka: první půjčka až do 10 000 Kč na 14 dnů se 100% slevou na poplatek za sjednání — při řádném splacení tedy klient zaplatí pouze zákonem stanovený úrok.
Zápůjční úroková sazba je pevně stanovena na 50 % p.a., celkové náklady úvěru jsou však tvořeny převážně poplatkem za sjednání a čerpání, který se promítá do velmi vysoké hodnoty RPSN — reprezentativní příklad poskytovatele uvádí RPSN 839 % u úvěru 12 000 Kč na 14 dnů bez uplatnění akční slevy.
Plusy a mínusy
Plusy
- Krátkodobá podnikatelská půjčka výhradně pro OSVČ a živnostníky
- Pro nové klienty akce: první půjčka až 10 000 Kč na 14 dnů zcela bez poplatku za sjednání
- Plně online sjednání bez papírování, peníze typicky do 10 minut
- Pevná úroková sazba 50 % p.a. stanovená přímo ve smlouvě o úvěru
- Bez nutnosti dokládat příjem — bonita posuzována přes registry NRKI/BRKI/REPI
Mínusy
- Velmi vysoké RPSN 839 % u reprezentativního příkladu bez slevy
- Produkt není spotřebitelským úvěrem — nevztahuje se ochrana zákona o spotřebitelském úvěru (§ 117 ZSÚ apod.)
- Produkt nedrží licenci ČNB pro spotřebitelský úvěr a není v IOU od Člověka v tísni hodnocen
- Sankce při prodlení vysoké: úrok z prodlení 0,5 % denně, paušál 500 Kč za upomínku, 15 % z dlužné částky při předání vymáhací agentuře
- Nedostupné pro klienty v exekuci nebo insolvenci
Žadatel kromě platného živnostenského oprávnění dokládá kopii občanského průkazu, případně dalšího dokladu totožnosti. Smluvní dokumentace stanovuje, že identita klienta a vlastnictví bankovního účtu jsou ověřeny kombinací SMS kódu a ověřovací platby z účtu žadatele.
Z webu poskytovatele vyplývá, že kontrola schopnosti klienta splácet probíhá kombinací automatizovaného profilování a dotazu do registrů NRKI, BRKI a Registru platebních informací (REPI), volitelně doplněného o Creditinfo. Žadatel nesmí být v exekučním ani insolvenčním řízení a nesmí mít záznam v evidenci úpadců (ISIR).
Předčasné splacení je u Půjčky Open Factor možné. Dle smluvních podmínek má poskytovatel právo na náhradu účelně vynaložených nákladů spojených s předčasným splacením, jejichž výši uvádí ve smlouvě o úvěru pro konkrétní žádost.
Prodloužení splatnosti je možné prostřednictvím žádosti v klientské sekci za poplatek — prodloužení zvyšuje celkové náklady úvěru.
Vzhledem k tomu, že se jedná o podnikatelský úvěr mimo režim zákona o spotřebitelském úvěru, produkt není hodnocen v Indexu odpovědného úvěrování od organizace Člověk v tísni — ten pokrývá výhradně spotřebitelské úvěry.
Náklady úvěru, smluvní pokuty za prodlení a poplatky za vymáhání jsou součástí smluvní dokumentace, se kterou se klient seznámí před podpisem. Konkrétní podmínky úvěru, výši poplatku za sjednání a čerpání, RPSN a celkovou splatnou částku stanovuje výhradně poskytovatel po vyhodnocení žádosti.
Klíčové vlastnosti produktu
Poskytovatel úvěru
Open Factor s.r.o.
- IČ
- 7520310
- Adresa
- Korunní 2569/108G, 101 00 Praha-Vinohrady
- Telefon
- +420 228 226 759
- [email protected]
- Web
- openfactor.cz
Podmínky získání úvěru
Poskytovatel žádost posuzuje u osob, které:
- OSVČ a živnostníci s platným živnostenským oprávněním potřebující rychlý provozní kapitál do 30 dnů
- Malí podnikatelé bez možnosti čerpat klasický bankovní úvěr
- Začínající podnikatelé v rané fázi podnikání, kterým banky odmítají úvěr
- Žadatelé hledající rychlou bezúročnou variantu (první půjčka zdarma do 10 000 Kč)
- Klienti potřebující peníze do 10 minut na bankovní účet sloužící k podnikání
Produkt obvykle není určen pro žadatele, kteří:
- Spotřebitelé bez živnostenského oprávnění (produkt je pouze pro podnikatele)
- Žadatelé v insolvenčním nebo exekučním řízení
- Klienti hledající dlouhodobý úvěr na splátky (max. splatnost je 30 dnů)
- Klienti hledající velký úvěr nad 30 000 Kč
- Studenti, zaměstnanci, důchodci a další ne-OSVČ skupiny
Jak probíhá sjednání úvěru
Volba parametrů v kalkulačce
Na webu openfactor.cz si v online kalkulačce zvolíte částku v rozmezí 5 000 až 30 000 Kč a splatnost od 7 do 30 dnů. Kalkulačka okamžitě zobrazí výši poplatku, úroku a celkovou splatnou částku — pro nové klienty se zobrazuje i sleva 100 % na poplatek u první půjčky až do 10 000 Kč na 14 dnů.
Vyplnění online formuláře včetně IČO
V dalším kroku vyplníte podnikatelské údaje — jméno, IČO, sídlo, číslo bankovního účtu sloužícího k podnikání, doklad totožnosti, mobil a e-mail. Open Factor poté zašle SMS kód, jehož vyplněním klient potvrdí pravdivost údajů a založí klientskou sekci.
Ověření účtu a automatické posouzení
Open Factor podle smluvních podmínek ověří vlastnictví bankovního účtu (ověřovací platbou, online službou, nebo dokladem o existenci účtu) a provede automatizovaný scoring — kontrolu věku, platnosti živnostenského oprávnění, záznamů v ISIR, CEE a v registrech NRKI/BRKI/REPI. Rozhodnutí o schválení je sděleno e-mailem.
Podpis smlouvy SMS kódem a vyplacení
Klient si v klientské sekci přečte návrh smlouvy o podnikatelském úvěru a po vygenerování SMS kódu jím potvrdí závazný návrh. Po podpisu smlouvy oběma stranami zadá poskytovatel příkaz k převodu peněz na bankovní účet klienta — podle informací poskytovatele jsou peníze na účtu typicky do 10 minut.
Parametry produktu
| Cena | |
| Úroková sazba | od 50,00 % p.a. |
| RPSN | od 365,00 % |
| Vyřízení bez poplatku | Ne |
| Předčasné splacení zdarma | Ne |
| Rozsah | |
| Výše půjčky | 5 000 – 30 000 Kč |
| Splatnost | 7 dní – 30 dní |
| Vyřízení | |
| Čas vyplacení | 5 minut – 10 minut |
| Sjednání online | Ano |
| Způsob vyplacení | převod |
Reprezentativní příklad
Výše půjčky 12 000 Kč, doba splatnosti 14 dní, roční úroková sazba 50 % p.a., úrok 230 Kč, poplatek 3 634 Kč, celková částka splatná klientem 15 864 Kč, RPSN 839 %. V případě řádného a včasného splacení je poskytnuta sleva 2 184 Kč a celková částka splatná klientem činí 13 680 Kč, roční úroková sazba 50 % p.a., RPSN 365 %.
Reprezentativní příklad dle § 92 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Konkrétní podmínky úvěru stanovuje výhradně poskytovatel po vyhodnocení individuální bonity.