Orange Finance (SOSCredit)

Ano. Orange finance s.r.o., provozovatel značky SOSCredit, je držitelem oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru podle zákona č. 257/2016 Sb., zapsaným v seznamu vedeném Českou národní bankou od 29. května 2018. Ověřit zápis lze na webu www.cnb.cz v registru dohlížených subjektů. Firma je členem Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů (APNÚ) a využívá data ze sdružení SOLUS, Bankovního registru klientských informací (BRKI), Nebankovního registru klientských informací (NRKI), Registru platebních informací (REPI) a registru Creditinfo. Na českém trhu působí Orange finance s.r.o. od 16. října 2015.

Orange finance s.r.o. je česká právní osoba se sídlem v Karlíně na adrese Karlínské náměstí 238/6, ale patří pod litevskou společnost UAB Naujamiesčio projektai (obchodní společnost obdobná české s.r.o.) se sídlem ve Vilniusu. UAB Naujamiesčio projektai je majoritním vlastníkem s 80% podílem. Zbývajících 20 % vlastní paní Jekaterina Stukalina, která je současně jednatelkou a řídí firmu od jejího vzniku v roce 2015. Firma nedisponuje žádnou dceřinou nebo sesterskou společností v ČR. Základní kapitál Orange finance s.r.o. činí 20 milionů korun, firma je zapsána u Městského soudu v Praze pod spisovou značkou C 248374.

Orange finance s.r.o. má záměrně úzkou produktovou nabídku — provozuje jediný produkt, krátkodobou bezúčelovou mikropůjčku SOSCredit. Ta je dostupná v částce od 1 000 do 30 000 Kč se splatností 7 až 28 dní, splácená vždy jednorázově k dohodnutému datu. Sjednání probíhá výhradně online 24/7 přes web soscredit.cz, s ověřením identity přes kopii dokladů totožnosti a doložením výpisu z bankovního účtu za poslední 3 měsíce. Vyplacení je výhradně bezhotovostním převodem na bankovní účet klienta, který musí být vedený na jeho jméno. Klíčovým marketingovým nástrojem je akce první půjčka do 10 000 Kč zdarma pro nové klienty.

První půjčka do 10 000 Kč pro nové klienty je zdarma — s roční procentní sazbou nákladů (RPSN) 0 % a bez úroků, pokud klient dodrží dobu splatnosti. U opakovaných čerpání a delších splatností se RPSN výrazně zvyšuje — v reprezentativním příkladu u půjčky 4 500 Kč na 28 dní činí poplatek 1 639 Kč, celková splatná částka 6 139 Kč a RPSN 5 632,2 %. U kratších splatností (7 dní) může RPSN dosáhnout několika miliónů procent. V Indexu odpovědného úvěrování organizace Člověk v tísni dosahuje Půjčka SOSCredit skóre 43 ze 100 bodů (0 hvězd z 5) — řadí ji mezi jednoznačně problematické mikropůjčky do výplaty. Předčasné splacení je zdarma, bez sankcí.

Půjčka SOSCredit je vhodná pouze pro klienty s pravidelným doložitelným příjmem od 13 000 Kč měsíčně, kteří potřebují rychlou překlenovací půjčku od 1 000 do 30 000 Kč a mají jasný plán, jak ji jednorázově splatit do 28 dnů. Vhodná je zejména pro nové klienty využívající první půjčku do 10 000 Kč zdarma. Naopak není vhodná pro klienty v aktivní exekuci nebo insolvenci, pro klienty bez vlastního bankovního účtu, pro nezaměstnané a klienty bez pravidelného příjmu, pro klienty hledající splátkový úvěr (SOSCredit splácí jednorázově) ani pro ty, kdo hledají úvěr nad 30 000 Kč. Extrémně vysoké RPSN u opakovaných čerpání činí produkt nevhodným pro dlouhodobé financování.

Žádost o Půjčku SOSCredit lze podat online kdykoli 24/7 na webu soscredit.cz. Klient volí částku a splatnost v kalkulačce, vyplní registrační formulář, ověří telefonní číslo přes SMS kód a nahraje kopie dokladů totožnosti a výpisu z bankovního účtu za poslední 3 měsíce. Automatické posouzení úvěruschopnosti proběhne v řádu minut, následuje manuální ověření analytikem. Rozhodnutí o schválení nebo zamítnutí bývá k dispozici do 15 minut v provozní době. Peníze jsou po schválení převedeny na bankovní účet klienta bezhotovostním převodem — typická doba připsání je v řádu hodin, u některých bank ještě týž den. Zákaznická podpora je dostupná Po–Pá 8:00–18:00, o víkendech nedostupná.

SOSCredit jako licencovaný poskytovatel podle zákona č. 257/2016 Sb. má zákonnou povinnost posoudit úvěruschopnost každého žadatele. Kontroluje záznamy ve sdružení SOLUS (negativní registr fyzických osob), v Bankovním registru klientských informací (BRKI), Nebankovním registru klientských informací (NRKI), Registru platebních informací (REPI) a registru Creditinfo. Ověřuje také záznamy v Centrální evidenci exekucí a Insolvenčním rejstříku. Vyžaduje doložení výpisu z bankovního účtu za poslední 3 měsíce a kopii dokladů totožnosti. Klienti s aktivními záznamy prodlení v registrech, v exekuci nebo v insolvenci žádost neuspějí. Po ukončené insolvenci je SOSCredit ochoten půjčku poskytnout.

Sídlo Orange finance s.r.o. je v centru Prahy na adrese Karlínské náměstí 238/6, 186 00 Praha 8 – Karlín. Zákaznická podpora SOSCredit 266 266 712 je dostupná v pracovní dny 8:00–18:00, o víkendech nedostupná. Pro správu pohledávek slouží samostatné linky 228 226 170 nebo 228 227 612. E-mail [email protected] pro obecnou komunikaci, [email protected] pro řešení pohledávek. Oficiální web soscredit.cz s online kalkulačkou, klientskou sekcí a stažením smluvní dokumentace. Firma nemá fyzické pobočky — veškerý kontakt probíhá online, e-mailem nebo telefonicky. Spory ze smlouvy o spotřebitelském úvěru lze řešit také prostřednictvím Finančního arbitra ČR.