CHYTRÝ účet pro podnikatele od Raiffeisenbank

Rychlý přehled

Vedení účtu: Zdarma
Platební karta: Zdarma
Výběry z bankomatu: Zdarma v ČR i zahraničí
Platby SEPA (EUR): zdarma (EUR, v rámci EHP)

Oficiální nabídka poskytovatele

Kliknutím opouštíte pujckovniradce.cz. Budete přesměrováni přímo na web licencovaného poskytovatele Raiffeisenbank a.s., kde probíhá posouzení a sjednání účtu.

Charakteristika CHYTRÉHO účtu pro podnikatele od Raiffeisenbank

CHYTRÝ účet pro podnikatele je základní podnikatelský běžný účet vedený Raiffeisenbank a.s. — českou bankovní institucí se sídlem Hvězdova 1716/2b, Praha 4 (IČO 49240901), která působí na českém trhu od roku 1993 a je členem rakouské skupiny Raiffeisen Bank International AG. Účet je určen jak fyzickým osobám podnikatelům (OSVČ), tak právnickým osobám (s.r.o., a.s., spolky, společenství vlastníků jednotek).

Vedení účtu je zcela zdarma bez podmínek aktivity — banka neúčtuje měsíční paušál ani nestanovuje minimální obrat či zůstatek. K bezplatným službám patří neomezený počet tuzemských elektronických plateb, neomezený počet okamžitých plateb, jeden vklad a výběr hotovosti na pobočce měsíčně a SEPA platby v EUR v rámci Evropského hospodářského prostoru.

Hlavní výhodou oproti konkurenčním podnikatelským účtům jsou neomezené výběry z bankomatů na celém světě zdarma — bez ohledu na počet a výši výběrů. Banka uvádí výjimku pro extra poplatky účtované provozovatelem bankomatu při výběru v zahraničí, které sama nemůže ovlivnit. Vklady hotovosti jsou navíc zdarma přes síť vkladomatů Raiffeisenbank.

Účet lze sjednat plně online přes Bank iD během několika minut — banka uvádí dobu vyřízení do 10 minut. Bank iD nahrazuje ověřovací platbu 1 Kč i focení dokladů. Pro právnické osoby je k dispozici i call centrum 800 174 174 specializované na podnikatelské produkty.

Plusy a mínusy

Plusy

Vedení účtu zdarma bez podmínek aktivity pro FOP i PO
Neomezené výběry z bankomatů na celém světě zdarma
Sjednání online přes Bank iD během několika minut bez ověřovací platby
Neomezené tuzemské platby zdarma včetně okamžitých plateb
Bezplatné SEPA platby v EUR v rámci EHP

Mínusy

Druhá a další debetní karta zpoplatněna 65 Kč/měs
Business GOLD Visa karta zpoplatněna 149 Kč/měs
Správa sjednaného kontokorentu 250 Kč/měs (sjednání samotné je zdarma)
Limit směny v RB směnárně omezen na 20 000 Kč/měs (vyšší limity u AKTIVNÍHO a EXKLUZIVNÍHO účtu)
SWIFT platby mimo EHP nebo v jiné měně než EUR zpoplatněny 1 % z částky (min. 300 Kč příchozí, 500 Kč odchozí)

K účtu lze připojit kontokorent až do výše 3 000 000 Kč podle výsledku posouzení bonity (sjednání zdarma, správa 250 Kč/měs) a propojení s účetními programy nebo e-shopovými platformami pro automatický import výpisů.

Vklady na CHYTRÉM účtu pro podnikatele jsou pojištěny do výše 100 000 EUR českým Garančním systémem finančního trhu (GSFT) podle zákona č. 21/1992 Sb., o bankách. Pojištění platí stejně pro fyzické osoby podnikatele i pro malé a střední právnické osoby.

CHYTRÝ účet pro podnikatele patří mezi nejhojněji oceňované podnikatelské účty českého trhu pro malé podnikatele a OSVČ — opakovaně získal přední ocenění v anketě Zlatá koruna v kategorii podnikatelských účtů. Hlavními výhodami jsou nulové vedení účtu, neomezené bezplatné výběry z bankomatů na celém světě a sjednání online přes Bank iD bez ověřovací platby.

Hlavními omezeními jsou poplatky za druhou a další debetní kartu (65 Kč/měs Business STANDARD, 149 Kč/měs Business GOLD Visa), správa schváleného kontokorentu (250 Kč/měs) a omezený limit směny v RB směnárně 20 000 Kč/měs (vyšší limity u dražších tarifů AKTIVNÍ a EXKLUZIVNÍ účet). Pro podnikatele s vysokým objemem zahraničních plateb mimo EHP jsou vhodnější právě vyšší tarify.

Konkrétní podmínky, aktuální sazebník a poplatky stanovuje výhradně Raiffeisenbank — pro nejaktuálnější informace sledujte oficiální komunikační kanály banky.

Klíčové vlastnosti účtu

Vedení účtu zcela zdarma pro fyzické osoby podnikatele i právnické osoby

Neomezené výběry z bankomatů na celém světě zdarma

Sjednání online přes Bank iD bez ověřovací platby

Bezplatné platby v EUR v rámci EHP a v CZK do slovenské Tatra banky

Poskytovatel účtu

Raiffeisenbank a.s.

IČ: 49240901
Adresa: Hvězdova 1716/2b, 140 78 Praha 4
Telefon: +420 800 900 900
E-mail: [email protected]
Web: rb.cz

Podmínky a poplatky

Poskytovatel žádost posuzuje u osob, které:

Začínající podnikatelé a OSVČ hledající první podnikatelský účet bez vedení
Aktivní podnikatelé využívající převážně tuzemské platby a EUR platby v rámci EHP
Podnikatelé cestující do zahraničí — neomezené výběry z bankomatů na celém světě zdarma
Právnické osoby (s.r.o., spolky, SVJ) hledající základní bankovní účet bez měsíčního paušálu
Podnikatelé propojující bankovnictví s účetními programy nebo e-shopem

Produkt obvykle není určen pro žadatele, kteří:

Podnikatelé s vysokým objemem zahraničních plateb mimo EHP — vhodnější je AKTIVNÍ nebo EXKLUZIVNÍ účet s vyšším limitem směny
Podnikatelé vyžadující více než 1 debetní kartu zdarma — druhá karta je zpoplatněna 65 Kč/měs
Podnikatelé s potřebou plnohodnotného sdíleného účtu dvou spolumajitelů — RB nabízí pouze disponent
Podnikatelé hledající poradenství pro investice — k tomu slouží Premium nebo Privátní bankovnictví

Jak probíhá založení účtu

Vyplnění online žádosti na rb.cz

Na webu Raiffeisenbank kliknete na tlačítko Založit účet online a vyberete variantu CHYTRÝ účet pro podnikatele. Pro fyzickou osobu podnikatele vyplníte základní identifikační údaje, IČO a kontaktní informace. Pro právnickou osobu lze žádost dokončit online s identifikací statutárního zástupce, případně přes specializovanou linku 800 174 174.

Ověření identity přes Bank iD nebo ověřovací platbou

Sjednání probíhá plně online přes Bank iD — přihlásíte se přes svou stávající českou banku a Bank iD bezpečně potvrdí Raiffeisenbank vaši totožnost bez nutnosti ověřovací platby nebo focení dokladů. Banka uvádí dobu vyřízení do 10 minut. Alternativně lze identitu ověřit ověřovací platbou 1 Kč z osobního účtu podnikatele v jiné bance s doložením IČO.

Aktivace účtu a vydání debetní karty Business STANDARD

Po úspěšném ověření identity je CHYTRÝ účet pro podnikatele aktivní obvykle během několika minut a klient získá přístup do internetového a mobilního bankovnictví. K účtu je vydána debetní karta Business STANDARD Visa zdarma — virtuální verze je k dispozici hned v aplikaci a lze ji ihned používat přes Apple Pay, Google Pay, RaiPay, Garmin Pay a další podporované platební metody. Plastová karta je doručena poštou.

Propojení s účetními programy a dodatečné služby

Po aktivaci účtu lze internetové bankovnictví propojit s účetním programem nebo e-shopovou platformou pro automatický import výpisů a párování plateb. Banka nabízí funkcionalitu pro import hromadných plateb a stahování výpisů ve formátech akceptovaných nejběžnějšími účetními systémy. K účtu lze rovněž sjednat kontokorent až do 3 000 000 Kč (sjednání zdarma, správa 250 Kč/měs) nebo Business GOLD Visa kartu (149 Kč/měs).

Parametry produktu

Účet a karta
Vedení účtu	Zdarma
Platební karta zdarma	ano
Detail platební karty	Každá další karta 65 Kč/měs. Business GOLD Visa 149 Kč/měs. Vkladová karta 25 Kč/měs.
Založení přes Bank iD	Ano
Mobilní aplikace	Ano
Další způsoby placení	Apple Pay, Google Pay, RaiPay, Garmin Pay, Niceboy Pay, Zepp Pay, Xiaomi Pay, SwatchPAY!
Výběry a vklady
Výběry z bankomatu (ČR)	Zdarma v ČR i zahraničí
Výběry v zahraničí	Možné poplatky třetích stran při výběru v zahraničí.
Platby
Příchozí platby v ČR	zdarma
Odchozí platby v ČR	zdarma
Příchozí SEPA platby	zdarma (EUR, v rámci EHP)
Odchozí SEPA platby	zdarma (EUR, v rámci EHP)
Příchozí SWIFT platby	1 % z částky, min. 300 Kč, max. 1 200 Kč (platí mimo EHP nebo pro jinou měnu než EUR)
Odchozí SWIFT platby	1 % z částky, min. 500 Kč, max. 1 500 Kč (platí mimo EHP nebo pro jinou měnu než EUR)
Okamžité platby	Ano
Vyřízení
Sjednání online	Ano
Kontokorent	Ano (zdarma)
Spořicí účet k účtu	Ano
Společný účet	Disponent ano; plnohodnotný sdílený účet dvou spolumajitelů není nabízen
Minimální / maximální věk	od 18 let
Pro cizince	Ano

Přejít na nabídku Raiffeisenbank

Modelový měsíční náklad

Aktivní OSVČ s CHYTRÝM účtem pro podnikatele, která měsíčně provádí přibližně 30 tuzemských plateb, 5 SEPA plateb v EUR, vybere 2× z bankomatu hotovost a přijímá platby od klientů, zaplatí 0 Kč měsíčně. Pokud podnikatel potřebuje druhou debetní kartu pro disponenta, přibyde poplatek 65 Kč/měs.

Pokud využívá schválený kontokorent, přibyde 250 Kč/měs za správu (čerpání úroku se připočítává podle skutečně využité částky). Zahraniční SEPA platba v EUR pro nákupy v EU je zdarma; SWIFT platba mimo EHP v jiné měně se pohybuje od 300 Kč podle objemu.

Časté otázky

Pro koho je CHYTRÝ účet pro podnikatele od Raiffeisenbank určen?

Účet je určen pro fyzické osoby podnikatele (OSVČ) i pro právnické osoby (s.r.o., a.s., spolky, společenství vlastníků jednotek). Banka nepožaduje minimální obrat, počet zaměstnanců ani dobu existence firmy — sjednat ho mohou jak začínající podnikatelé, tak zavedené firmy. Podnikatel může být registrovaný v ČR nebo v zahraničí, podmínkou je IČO a doklad totožnosti statutárního zástupce nebo podnikatele.

Jak rychle a jakým způsobem si mohu CHYTRÝ účet pro podnikatele sjednat?

Pro fyzickou osobu podnikatele probíhá sjednání plně online přes Bank iD — banka uvádí dobu vyřízení do 10 minut a Bank iD nahrazuje ověřovací platbu 1 Kč i focení dokladů. Alternativně lze identitu ověřit ověřovací platbou 1 Kč z osobního účtu podnikatele v jiné bance s doložením IČO, nebo osobně na pobočce. Právnické osoby si účet sjednají online s identifikací statutárního zástupce nebo přes klientskou linku 800 174 174.

Jsou prostředky na podnikatelském účtu pojištěny? Kterým systémem?

Vklady na CHYTRÉM účtu pro podnikatele jsou pojištěny do výše 100 000 EUR prostřednictvím českého Garančního systému finančního trhu (GSFT), který je provozován Českou národní bankou podle zákona o bankách č. 21/1992 Sb. Raiffeisenbank a.s. je česká bankovní instituce s licencí ČNB, a proto se na ni vztahuje český systém pojištění (nikoli zahraniční systém jako u některých organizačních složek zahraničních bank). Pojištění platí stejně pro fyzické osoby podnikatele i pro právnické osoby (malé a střední podniky).

Kolik mě stojí debetní karta a kolik výběrů z bankomatu mám zdarma?

První debetní karta Business STANDARD Visa je k účtu zcela zdarma — vydání i vedení 0 Kč. Druhá a každá další debetní karta je zpoplatněna 65 Kč měsíčně, Business GOLD Visa karta 149 Kč/měs, vkladová karta 25 Kč/měs. Banka neomezuje počet bezplatných výběrů z bankomatu — výběry ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí jsou zdarma bez ohledu na výši částky. Výjimkou jsou extra poplatky účtované provozovatelem bankomatu při výběru v zahraničí (mimo Raiffeisenbank), které banka nemůže ovlivnit.

Mohu si k podnikatelskému účtu zřídit kontokorent a v jakém objemu?

Ano, kontokorent (povolené přečerpání) je k podnikatelskému účtu dostupný. Sjednání je zdarma, správa schváleného kontokorentu je zpoplatněna 250 Kč měsíčně. Banka uvádí, že u podnikatelských účtů lze přečerpat až do výše 3 000 000 Kč podle výsledku posouzení bonity podnikatele nebo firmy. Konkrétní výši a úrokovou sazbu stanovuje výhradně banka na základě podnikatelského záměru, výsledků hospodaření a doložených příjmů.

Jaké zahraniční platby jsou na CHYTRÉM účtu pro podnikatele zdarma?

Příchozí i odchozí SEPA platby v EUR v rámci Evropského hospodářského prostoru jsou na podnikatelském účtu zdarma bez omezení počtu. Banka navíc nabízí neomezený počet plateb v CZK do slovenské Tatra banky zdarma (Tatra banka je součástí stejné skupiny Raiffeisen Bank International). SWIFT platby mimo EHP nebo v jiné měně než EUR jsou zpoplatněny — příchozí 1 % z částky (min. 300 Kč, max. 1 200 Kč), odchozí 1 % z částky (min. 500 Kč, max. 1 500 Kč). Pro podnikatele s vysokým objemem zahraničních plateb mimo EHP jsou vhodnější tarify AKTIVNÍ nebo EXKLUZIVNÍ účet pro podnikatele.

Lze CHYTRÝ účet pro podnikatele vést pro dva spolumajitele firmy?

Plnohodnotný sdílený účet dvou spolumajitelů Raiffeisenbank u podnikatelského účtu nenabízí. Existuje však možnost zřídit disponenta — druhá osoba získá přístup k účtu s definovanými oprávněními (např. provádět platby do určitého limitu, prohlížet historii, ale nemoci uzavřít účet). Disponenta lze kdykoliv změnit nebo odebrat. U právnické osoby je standardní situace, že má více statutárních zástupců nebo prokuristů s přístupem k účtu — to není totéž jako spolumajitelství.

Mohu propojit účet s účetním programem nebo e-shopem?

Ano, Raiffeisenbank uvádí možnost propojení internetového bankovnictví s účetními programy a e-shopovými platformami pro automatický import výpisů a párování plateb. Banka nabízí funkcionalitu pro import hromadných plateb a stahování výpisů ve formátech akceptovaných nejběžnějšími účetními systémy. Konkrétní podporované formáty a postup propojení lze ověřit přímo s vaším účetním programem nebo na zákaznické lince 800 174 174 určené pro podnikatele.