Bonusový spořicí účet pro podnikatele od Raiffeisenbank

Rychlý přehled

Základní úrok: 0,01 – 0,10 % p.a.
Bonusový úrok: až 1,10 % p.a. (do stropu tarifu mateřského účtu, při splnění aktivního využívání)
Max. úročený vklad: Závislé na tarifu mateřského účtu (CHYTRÝ/AKTIVNÍ/EXKLUZIVNÍ pro podnikatele)
Připisování úroku: Měsíčně

Oficiální nabídka poskytovatele

Kliknutím opouštíte pujckovniradce.cz. Budete přesměrováni přímo na web licencovaného poskytovatele Raiffeisenbank a.s., kde probíhá posouzení a sjednání spořicího účtu.

Charakteristika spořicího účtu pro podnikatele od RB

Pro podnikatele a OSVČ je k dispozici samostatná podnikatelská varianta vlajkového spořicího produktu Raiffeisenbank. Strukturálně sleduje osobní verzi (CHYTRÝ/AKTIVNÍ/EXKLUZIVNÍ tarify, pásmové úročení podle stropu tarifu), ale úrokové parametry se liší — maximální sazba dosahuje 1,10 % p.a. oproti 4,20 % u osobní verze.

Produkt je veden bez poplatků a bez minimálního zůstatku, předpokladem sjednání je existující podnikatelský běžný účet u RB. Cílovou skupinou jsou OSVČ s živnostenským oprávněním i právnické osoby hledající bezpečné parkování provozních rezerv.

Raiffeisenbank a.s. (IČO 49240901, sídlo Hvězdova 1716/2b, Praha 4) působí na českém trhu jako pátá největší banka podle aktiv a obsluhuje desítky tisíc OSVČ i středních firem. Banka má licenci ČNB s plným evropským passportingem. Pojištění vkladů v ekvivalentu 100 000 EUR per klient platí od 1. 1. 2024 plně i pro právnické osoby (před tímto datem byly PO pojištěny jen v případě malých a středních podniků).

Pro klienty s vyššími rezervami nad pojistnou hranici je k dispozici termínovaný vklad nebo rozdělení vkladu do více bank. Úroková mechanika podnikatelské verze je strukturálně jednodušší než u osobní verze — skládá se ze dvou nezávislých složek místo tří. Základní sazba 0,10 % p.a. platí automaticky pro každý zůstatek do stropu tarifu mateřského účtu.

Plusy a mínusy

Plusy

Vedení Bonusového spořicího účtu pro podnikatele zdarma bez minimálního zůstatku podle Ceníku produktů a služeb RB pro PO
Nejvyšší dosažitelná sazba 1,10 % p.a. v rámci stropu tarifu mateřského účtu při splnění aktivity (3 odchozí + příjem 15k)
Mírné podmínky aktivity (3 platby + 15 000 Kč příjem) jsou pro většinu OSVČ snadno splnitelné v rámci běžného provozu
Pásmové úročení nad 500 000 Kč u tarifů AKTIVNÍ a EXKLUZIVNÍ — produkt škáluje s velikostí podnikání
Pojištění vkladů českým GSFT do ekvivalentu 100 000 EUR platí plně pro OSVČ i PO (od 1. 1. 2024)

Mínusy

Bonusový spořicí účet pro podnikatele nelze sjednat samostatně bez mateřského podnikatelského účtu u RB (CHYTRÝ, AKTIVNÍ nebo EXKLUZIVNÍ pro podnikatele)
Maximální sazba 1,10 % p.a. je strukturálně nižší než osobní verze (4,20 % p.a.) — RB nezahrnula investiční bonus do podnikatelské nabídky
Bez splnění aktivity klesá sazba na pouhých 0,10 % p.a. — konkurence pro podnikatele nabízí typicky 1,5–3,0 % p.a. bez podmínek
Strop bonusové sazby je vázán na tarif podnikatelského účtu — u CHYTRÉHO účtu pro podnikatele jen 500 000 Kč, vyšší strop vyžaduje placený AKTIVNÍ nebo EXKLUZIVNÍ tarif
Pro právnické osoby (s.r.o., a.s.) banka neaplikuje srážkovou daň 15 % — úroky se daní v ročním přiznání PO sazbou 21 %, což je administrativně náročnější

K základní sazbě se přičítá bonus 1,00 % p.a. za aktivní využívání mateřského účtu — podmínkou je v kalendářním měsíci provést minimálně 3 odchozí platby z účtu a přijmout na účet alespoň 15 000 Kč. Bonus za investice z osobní verze (přidaný 1. 5. 2026) zde NEPLATÍ podle Pravidel reklamní akce platných od 1. 4. 2024. Maximální celková sazba 1,10 % p.a. vzniká součtem obou složek.

Pro vyšší zůstatky platí pásmové vrstvené úročení a strop bonusu závisí na tarifu mateřského účtu — CHYTRÝ účet pro podnikatele 500 000 Kč, AKTIVNÍ 1 000 000 Kč, EXKLUZIVNÍ 5 000 000 Kč. V rámci stropu daného tarifu úročí RB konstantně 1,10 % p.a. při splnění aktivity, vklady nad strop tarifu sazbou 0,01 % p.a.

Bez splněné podmínky aktivity dostává klient ve všech pásmech pouze základní 0,10 % p.a. Bonus za aktivitu připisuje banka do 5. dne následujícího měsíce — rychlejší cyklus než u osobní verze (8. den).

Sjednání i správa probíhá kompletně online v aplikaci nebo internetovém bankovnictví; účet je veden zdarma bez minimálního zůstatku a bezhotovostní transakce jsou rovněž zdarma. Klient může využít službu Inteligentní spoření s automatickými převody volných peněz z běžného účtu nad nastavený limit.

Prostředky jsou k dispozici kdykoli bez výpovědní lhůty — výběr bezhotovostním převodem na mateřský běžný účet. Produkt mohou sjednat OSVČ od 18 let i právnické osoby (s.r.o., a.s.), pojistná hranice 100 000 EUR platí pro oba typy klientů.

Klíčové vlastnosti produktu

Celková sazba až 1,10 % p.a. při splnění aktivního využívání mateřského účtu podle Pravidel reklamní akce platných od 1. 4. 2024

Bonus 1,00 % p.a. za 3 odchozí platby a příjem 15 000 Kč měsíčně — výrazně mírnější podmínky než osobní verze (10 plateb kartou)

Pojištění vkladů 100 000 EUR per klient platí od 1. 1. 2024 plně i pro právnické osoby (s.r.o., a.s.)

Spořicí účet je veden zdarma bez minimálního zůstatku, peníze kdykoli k dispozici bez výpovědní lhůty

Poskytovatel účtu

Raiffeisenbank a.s.

IČ: 49240901
Adresa: Hvězdova 1716/2b, 140 78 Praha 4
Telefon: +420 412 440 000
E-mail: [email protected]
Web: rb.cz

Podmínky získání spořicího účtu

Poskytovatel žádost posuzuje u osob, které:

OSVČ s živnostenským oprávněním aktivně používající podnikatelský účet u Raiffeisenbank (3+ odchozích plateb a měsíční příjem 15k jsou pro většinu OSVČ standardní)
Právnické osoby (s.r.o., a.s.) hledající bezpečné parkování provozních rezerv s plným pojištěním vkladů od 1. 1. 2024
Podnikatelé s krátkodobou hotovostní rezervou do 500 000 Kč využívající CHYTRÝ účet pro podnikatele (bezpoplatkový tarif) — nejvýhodnější vstup do produktu
Klienti s vyššími podnikatelskými rezervami (nad 500 000 Kč) s tarifem AKTIVNÍ pro podnikatele (strop 1M) nebo EXKLUZIVNÍ (strop 5M)

Produkt obvykle není určen pro žadatele, kteří:

Klienti bez vlastního podnikatelského účtu u Raiffeisenbank, kteří nechtějí zakládat mateřský běžný účet — spořicí účet je striktně vázaný na CHYTRÝ, AKTIVNÍ nebo EXKLUZIVNÍ pro podnikatele
Pasivní podnikatelé bez měsíčního příjmu 15 000 Kč nebo s méně než 3 odchozími platbami — bez splněné aktivity klesá sazba na 0,10 % p.a.
Klienti hledající vyšší výnos než 1,10 % p.a. — konkurenční B2B produkty (FlexiFin termínovaný vklad, KB Spořicí účet pro podnikatele) nabízejí mírně vyšší sazby
Klienti se zůstatky nad strop tarifu mateřského účtu — nadlimitní část je úročena jen 0,01 % p.a., pro vyšší rezervy je výhodnější fragmentovat do více bank nebo zvolit termínovaný vklad

Jak probíhá sjednání spořicího účtu

Přihlášení k podnikatelskému běžnému účtu u Raiffeisenbank

Klient (OSVČ nebo právnická osoba) se přihlásí do mobilní aplikace nebo internetového bankovnictví Raiffeisenbank pomocí přístupových údajů ke svému podnikatelskému účtu. Bonusový spořicí účet pro podnikatele podle Všeobecných obchodních podmínek nelze sjednat bez mateřského CHYTRÉHO, AKTIVNÍHO nebo EXKLUZIVNÍHO účtu pro podnikatele. Tarif mateřského účtu určuje strop bonusové sazby: u CHYTRÉHO 500 000 Kč, u AKTIVNÍHO 1 000 000 Kč, u EXKLUZIVNÍHO 5 000 000 Kč.

Otevření nabídky a seznámení se skládacím modelem 2 složek

V sekci spořicí produkty klient zvolí Bonusový spořicí účet pro podnikatele. Banka zobrazí Úrokový lístek pro PO a Pravidla reklamní akce „Bonusové úročení zůstatku" platná od 1. 4. 2024 s aktuální skládací sazbou: 0,10 % p.a. základní + 1,00 % p.a. bonus za aktivitu = max 1,10 % p.a. Bonus za investice (známý z osobní verze) se zde NEAPLIKUJE. Klient potvrdí seznámení s Ceníkem pro PO a Pravidly reklamní akce.

Elektronický podpis smlouvy v aplikaci nebo mIB

Klient elektronicky podepíše Smlouvu o spořicím účtu spolu s Všeobecnými obchodními podmínkami Raiffeisenbank přímo v aplikaci. Podpis proběhne autorizovaným potvrzením — SMS kódem nebo biometrickým ověřením. Identifikace klienta (živnostenský rejstřík u OSVČ nebo obchodní rejstřík u s.r.o./a.s.) proběhla už při zřízení mateřského podnikatelského účtu, takže žádné dodatečné doklady se nevyžadují.

Aktivace účtu a první vklad převodem z podnikatelského účtu

Spořicí účet je aktivní ihned po podpisu a banka udává sjednání do 15 minut. Klient odešle první převod z mateřského podnikatelského účtu na nově přidělené číslo Bonusového spořicího účtu pro podnikatele. Základní sazba 0,10 % p.a. platí automaticky, bonus 1,00 % za aktivitu (3 odchozí + příjem 15k) banka připíše do 5. dne následujícího měsíce. Vklady jsou kryté českým Garančním systémem finančního trhu do ekvivalentu 100 000 EUR — plné pojištění pro OSVČ i právnické osoby od 1. 1. 2024.

Parametry produktu

Úročení
Základní úroková sazba	0.01 – 0.10
Bonusová úroková sazba	0.01 – 1.10
Podmínky bonusové sazby	Aktivní využívání mateřského účtu pro podnikatele: minimálně 3 odchozí platby z účtu v kalendářním měsíci a zároveň součet příchozích plateb na účet alespoň 15 000 Kč za měsíc. Investice se zde nevyžadují.
Max. úročený vklad bonusem	Závislé na tarifu mateřského účtu: CHYTRÝ účet pro podnikatele 500 000 Kč, AKTIVNÍ účet pro podnikatele 1 000 000 Kč, EXKLUZIVNÍ účet pro podnikatele 5 000 000 Kč. Nad strop tarifu úročeno sazbou 0,01 % p.a.
Způsob úročení	Pásmové vrstvené úročení
Připisování úroku	Měsíčně
Garantovaná sazba	Ne — dle konkrétní platné kampaně
Vklad a výběr
Fixace vkladu	Ne — bez fixace
Lhůta výběru	Ano — bez výpovědní lhůty
Věkové podmínky
Věk klienta	od 18 let

Přejít na nabídku Raiffeisenbank

Modelový měsíční výnos

Modelový čistý výnos lze odhadnout u OSVČ s CHYTRÝM účtem pro podnikatele a zůstatkem 200 000 Kč, který splní podmínku aktivity (3 odchozí platby + příjem 15 000 Kč). Celková sazba 1,10 % p.a. přinese hrubý měsíční úrok přibližně 183 Kč; po srážkové dani 15 % podle § 36 ZDP banka klientovi připisuje čistou částku okolo 156 Kč měsíčně do 5. dne následujícího měsíce.

Roční čistý výnos při neměnném zůstatku dosahuje zhruba 1 870 Kč. Bez splnění aktivity klesá sazba na základní 0,10 % a čistý měsíční úrok na pouhých 14 Kč. Právnické osoby (s.r.o.) dostanou stejných 183 Kč hrubě bez srážkové daně — úrok se daní v ročním přiznání PO sazbou 21 %.

Časté otázky

Jaké podmínky musím splnit, abych získal bonus 1,00 % p.a. nad základní sazbou?

Bonus 1,00 % p.a. získá klient, který v daném kalendářním měsíci splní dvě podmínky souběžně. Za prvé provede z mateřského účtu minimálně 3 odchozí platby — počítají se převody, trvalé příkazy i platby kartou, ale ne převody mezi vlastními účty u Raiffeisenbank, splátky úvěrů u RB a daně z úroků. Za druhé musí součet příchozích plateb na účet dosáhnout alespoň 15 000 Kč za měsíc — opět se nezapočítávají převody z vlastních účtů u RB. Pravidla reklamní akce platná od 1. 4. 2024 stanovují tyto podmínky a banka je vyhodnocuje automaticky.

Co dostanu, když podmínky nesplním, a kdy se mi sazba mění?

Bez splnění aktivity dostává klient pouze základní sazbu 0,10 % p.a. v pásmu do stropu tarifu mateřského účtu. Sazba se posuzuje měsíčně, pokud klient v prosinci nesplní podmínky a v lednu ano, leden bude úročen plnou sazbou 1,10 % p.a. Bonus za aktivitu připisuje banka do 5. dne následujícího měsíce, klient tedy v reálném čase vidí pouze základní úrok 0,10 % a bonus dorazí později. Vklady nad strop tarifu (500 000 Kč u CHYTRÉHO účtu pro podnikatele, 1 000 000 Kč u AKTIVNÍHO, 5 000 000 Kč u EXKLUZIVNÍHO) úročí RB sazbou 0,01 % p.a. bez ohledu na aktivitu.

Proč je sazba podnikatelského účtu (1,10 %) výrazně nižší než osobní verze (4,20 %)?

Strukturální rozdíl vychází z jiných Pravidel reklamní akce — osobní verze byla 1. 5. 2026 přepracována (přidána složka za investice 0,20 %, navýšena karty bonus na 3,90 %), zatímco podnikatelská verze zůstává v původním modelu z 1. 4. 2024 s jednolitým bonusem 1,00 % za aktivitu. Raiffeisenbank tradičně cení depozity podnikatelských klientů jinak než osobních — provozní rezervy jsou pro banku méně atraktivní zdroj než dlouhodobé osobní úspory a marže nad bonusem je tedy nižší. Konkurenční B2B spořicí produkty (Komerční banka, ČSOB, Česká spořitelna) mají podobně nižší sazby než jejich osobní protějšky.

Mohu si Bonusový spořicí účet sjednat jako začínající OSVČ nebo až po čase v podnikání?

Bonusový spořicí účet pro podnikatele může sjednat jakákoli OSVČ od 18 let s živnostenským oprávněním, bez ohledu na dobu trvání podnikání. Předpokladem je mít CHYTRÝ účet pro podnikatele (nebo AKTIVNÍ/EXKLUZIVNÍ) — sjednání samostatného spořicího účtu bez mateřského běžného účtu není možné. Pro nové klienty Raiffeisenbank platí, že běžný i spořicí účet lze sjednat současně v jednom kroku v mobilní aplikaci s ověřením přes Bank iD a živnostenský rejstřík. Sjednání trvá obvykle do 15 minut a klient po něm okamžitě vidí aktivní spořicí účet ve své aplikaci.

Jak se danění úroků liší pro OSVČ a pro právnickou osobu (s.r.o.)?

OSVČ jsou fyzické osoby s podnikatelským oprávněním a banka jim z úroků automaticky strhává srážkovou daň 15 % podle § 36 zákona o daních z příjmů, takže OSVČ úroky ze spořicího účtu do svého daňového přiznání nezahrnuje. Právnické osoby (s.r.o., a.s.) mají odlišný režim — banka srážkovou daň neaplikuje a celý hrubý úrok se stává součástí zdanitelných příjmů PO, daní se v rámci ročního přiznání PO sazbou 21 % podle § 21 ZDP. Pro PO může být tato struktura administrativně náročnější, ale daňová sazba na úroky je o něco nižší než 15 % srážková daň + případná další daň z příjmů FO.

Jak rychle mohu peníze vybrat, kdyby firma potřebovala likviditu?

Likvidita je u podnikatelského spořicího účtu RB plná — produkt nemá výpovědní lhůtu, fixaci ani jiné lhůty omezující výběr. Pro klienta to znamená, že provozní rezerva uložená na spořicím účtu je dostupná stejně rychle jako peníze na běžném účtu. Výběr probíhá bezhotovostním převodem na mateřský účet, odkud klient platí dodavatelům, mzdy nebo cokoli jiného. Pokud zůstatek vyberete v polovině měsíce, RB vám poměrně dopočítá úrok za dny, kdy byly prostředky na účtu, a připíše ho do 5. dne následujícího měsíce. Penalizace za rychlé použití úspor zde neexistuje — produkt je svou flexibilitou velmi blízký běžnému účtu.

Jsou vklady právnické osoby chráněny stejně jako vklady OSVČ?

Ano — od 1. 1. 2024 platí v ČR plné pojištění vkladů i pro právnické osoby v ekvivalentu 100 000 EUR per klient a banka (zhruba 2,5 milionu Kč). Před 2024 platila pro PO výjimka (pojištěny byly jen malé a střední podniky), dnes je systém sjednocen. Pojištění zajišťuje český Garanční systém finančního trhu prostřednictvím Fondu pojištění vkladů — Raiffeisenbank má bankovní licenci ČNB, dohled vykonává ČNB. Hranice 100 000 EUR se vztahuje na souhrn všech pohledávek klienta u Raiffeisenbank (běžný účet, spořicí účet, termínované vklady). Pro vyšší firemní rezervy je doporučeno rozdělit úspory do více bank.

Vyplatí se mi tento spořicí účet, nebo je lepší jiná alternativa?

Pro klienty Raiffeisenbank, kteří už mají podnikatelský účet a aktivně ho používají (3 odchozí + příjem 15k jsou pro většinu OSVČ snadno splnitelné), je Bonusový spořicí účet rozumná volba — sazba 1,10 % p.a. je sice nízká, ale produkt je bez poplatků a bez výpovědní lhůty. Pro klienty bez RB účtu nebo s pasivním využíváním účtu se více vyplatí alternativy bez podmínek aktivity — konkurence nabízí typicky 1,5–3,0 % p.a. bez podmínek (FlexiFin termínovaný vklad, KB Spořicí účet pro podnikatele). Pro klienty s vyššími rezervami nad 1 milion Kč může být výhodnější fragmentovat úspory do více bank nebo zvolit termínovaný vklad s vyšší garantovanou sazbou.