mSpořící účet pro děti od mBank

Rychlý přehled

Základní úrok: 0,00 % p.a.
Bonusový úrok: až 5,01 % p.a. (do 50 000 Kč)
Max. úročený vklad: Bez horního limitu; 5,01 % platí do 50 000 Kč
Připisování úroku: Měsíčně

Oficiální nabídka poskytovatele

Kliknutím opouštíte pujckovniradce.cz. Budete přesměrováni přímo na web licencovaného poskytovatele mBank S.A., organizační složka, kde probíhá posouzení a sjednání spořicího účtu.

Charakteristika spořicího účtu od mBank

mSpořící účet pro děti je nejnovější přírůstek do spořicí rodiny mBank S.A., organizační složky, určený rodičům odkládajícím dlouhodobě peníze svým potomkům — od příspěvků prarodičů k narození přes kapesné až po první brigádní výdělky. Účet zakládá zákonný zástupce uvedený v rodném listě dítěte a vede jej do 15. narozenin dítěte, kdy banka produkt převede do navazujícího studentského režimu.

Vedle finančního zhodnocení sleduje banka i edukační cíl — od osmi let může dítě v dětské mobilní aplikaci sledovat, jak úspory rostou.

Vázanost na mateřské mKonto pro děti je striktní — bez něj nelze spořicí účet sjednat. Rodič, který mBank klientem zatím není, si nejprve zřídí bezplatné mKonto, k němu pak otevře dětské mKonto pro své dítě a teprve následně sjednává mSpořící účet.

Celá sekvence proběhne v aplikaci nebo v internetovém bankovnictví; doklady navíc se nevyžadují, pokud má mBank rodný list dítěte ze založení dětského účtu. Vklady na spořicí účet se posílají bezhotovostně z mKonta rodiče nebo z jakéhokoli jiného účtu, který zná číslo dětského spořicího účtu.

Úroková mechanika dětského účtu opouští třípásmovou strukturu, kterou mBank používá u dospělých variant Plus, a nahrazuje ji jednodušším dvoupásmovým modelem. První pásmo do zůstatku 50 000 Kč úročí podle Úrokového lístku bonusovou sazbou 5,01 % p.a., která je v současné srovnatelné nabídce českého trhu nejvyšší u dětských spořicích produktů.

Plusy a mínusy

Plusy

Vedení mSpořícího účtu pro děti zdarma bez minimálního zůstatku podle Sazebníku mBank
Nejvyšší sazba 5,01 % p.a. v pásmu do 50 000 Kč mezi dětskými spořicími produkty českého trhu
Žádné podmínky aktivity — sazba 5,01 % platí automaticky po celou dobu trvání aktuální bonusové kampaně
Pásmové úročení i nad 50 000 Kč — nadlimitní zůstatek úročí pásmo 2 sazbou 3,01 % p.a. (bez horního limitu)
Edukační rozměr — od 8 let dítě přistupuje do dětské mobilní aplikace a sleduje růst úspor

Mínusy

mSpořící účet pro děti nelze sjednat samostatně bez mateřského mKonta pro děti — produkt je striktně vázaný na běžný dětský účet u mBank
Strop bonusového pásma 50 000 Kč je nižší než u konkurenčních dětských spořicích produktů (Komerční banka 200 000 Kč při 3,5 % p.a., ČSOB 250 000 Kč při 3,8 % p.a.)
Sazba 5,01 % p.a. není garantovaná, banka ji může upravit dle aktuálně platného Úrokového lístku po každém přehodnocení kampaně
Účet se uzavírá nejpozději v den 15. narozenin dítěte přechodem do studentského režimu mKonto #navlastnitriko — produkt nemůže nadále existovat v dětské podobě
Pojištění vkladů polským BFG (NE český GSFT) — mBank S.A. působí v ČR přes organizační složku v režimu volného pohybu finančních služeb

Vše nad 50 000 Kč spadá do pásma 2 se sazbou 3,01 % p.a., přičemž horní limit zůstatku banka neomezuje. Pro malé úspory typické pro děti je konstrukce přátelská: prvních padesát tisíc, do kterých se vejde podstatná část kapesného i dárků za první roky, zhodnocuje banka nejvyšší dostupnou sazbou.

Klíčový rozdíl oproti účtům Plus pro dospělé spočívá v absenci podmínek aktivity. mBank ani u 5,01 % nevyžaduje pravidelný příjem na mKonto, počet plateb kartou ani jinou aktivitu — sazba platí automaticky každému, kdo má dětský spořicí účet sjednaný a po celou dobu trvání aktuální bonusové kampaně.

Vyhlašovaná úroková sazba se proto v praxi neuplatní, dokud banka podmínky kampaně nezmění. mBank u tohoto produktu na druhou stranu nezaručuje neměnnost sazeb ani limitů pásem — aktuální podoba je vždy uvedena v Úrokovém lístku, který banka průběžně reviduje.

Klíčové vlastnosti produktu

Bonusová sazba 5,01 % p.a. v pásmu do 50 000 Kč — aktuálně nejvyšší dosažitelná u dětských spořicích produktů na českém trhu

Bez podmínek aktivity — žádné minimum příjmu ani počet plateb kartou, sazba platí automaticky všem klientům

Spoření pro děti od narození až do 15 let, sjednání plně online v aplikaci mBank

Automatický přechod do studentského režimu mKonto #navlastnitriko a mSpořícího účtu Plus pro studenty při dovršení 15 let

Vybrané prostředky proudí zpět výhradně bezhotovostním převodem na dětské mKonto, ze kterého je rodič jako zákonný zástupce může dále převést na svoje mKonto nebo využít napřímo. Spořicí účet sám nemá platební kartu, hotovostní výběry ani fixaci, takže rodič může peníze v případě nečekané potřeby uvolnit okamžitě bez sankčních poplatků.

Vklady jsou kryty polským Bankowy Fundusz Gwarancyjny do ekvivalentu 100 000 EUR — stejně jako u všech ostatních produktů mBank, protože organizační složka v Česku nepatří pod český Garanční systém finančního trhu.

Poskytovatel účtu

mBank S.A., organizační složka

IČ: 27943445
Adresa: Pernerova 691/42, 186 00 Praha 8 – Karlín
Telefon: +420 222 111 999
E-mail: [email protected]
Web: mbank.cz

Podmínky získání spořicího účtu

Poskytovatel žádost posuzuje u osob, které:

Rodiče, kteří dlouhodobě spoří dětem od narození malé až střední částky do 50 000 Kč a chtějí maximalizovat zhodnocení sazbou 5,01 % p.a.
Klienti mBank s existujícím mKontem, kteří chtějí pro své dítě sjednat dětský balíček (mKonto pro děti + mSpořící účet pro děti) plně online
Rodiče hledající jednoduchý spořicí účet bez podmínek aktivity — žádné minimální platby kartou, žádný měsíční příjem
Rodiny, které chtějí dětem od 8 let umožnit edukační přístup do mobilní aplikace s viditelným růstem úspor a postupně budovat finanční gramotnost

Produkt obvykle není určen pro žadatele, kteří:

Rodiče bez vlastního mKonta u mBank, kteří nechtějí nejprve zakládat vlastní účet — produkt vyžaduje sekvenci mKonto rodiče → dětské mKonto → mSpořící účet pro děti
Klienti spořící dětem vyšší částky nad 50 000 Kč — nadlimitní zůstatek úročí jen 3,01 % p.a., výhodnější by byl mSpořící účet Plus se sazbou 4,01 % p.a. do 500 000 Kč
Rodiče dětí ve věku přibližně 14 let — produkt brzy automaticky přejde do studentského režimu, krátká doba čerpání bonusové sazby může pro plánování spoření představovat omezení
Klienti hledající dlouhodobý vázaný spořicí produkt s garantovanou sazbou — mBank u dětského účtu garanci nedává, sazba i strop pásma se mohou v budoucích kampaních změnit

Jak probíhá sjednání spořicího účtu

Založení nebo přihlášení k mKontu pro děti zákonným zástupcem

Účet zakládá rodič nebo jiný zákonný zástupce uvedený v rodném listě dítěte. Pokud dítě ještě nemá u mBank dětský běžný účet, rodič nejprve sjedná mKonto pro děti — doloží svůj OP a rodný list dítěte. Pokud dětský účet už existuje, rodič se pouze přihlásí do mBank aplikace nebo na online.mbank.cz a pokračuje ke sjednání spořicího účtu.

Otevření nabídky mSpořícího účtu pro děti a seznámení s pásmovými sazbami

V sekci spořicí produkty rodič zvolí mSpořící účet pro děti. Banka zobrazí Sdělení informací o poplatcích s aktuálními pásmovými sazbami z Úrokového lístku: 5,01 % p.a. pro pásmo 1 do 50 000 Kč a 3,01 % p.a. pro pásmo 2 nad 50 000 Kč. Banka výslovně uvádí, že pro získání sazby není potřeba plnit žádné podmínky aktivity — sazba 5,01 % platí automaticky všem klientům po celou dobu trvání kampaně.

Elektronický podpis smlouvy v aplikaci nebo mIB

Rodič jako zákonný zástupce elektronicky podepíše smlouvu o vedení mSpořícího účtu pro děti spolu s Všeobecnými obchodními podmínkami mBank přímo v aplikaci nebo v internetovém bankovnictví. Podpis proběhne autorizovaným potvrzením — SMS kódem nebo biometrickým ověřením. Žádné dodatečné doklady se nevyžadují, identifikace klienta proběhla už při zřízení mKonta pro děti.

Aktivace bez podmínek aktivity a první vklad z mKonta rodiče

Spořicí účet je aktivní ihned po podpisu a sazba 5,01 % p.a. platí automaticky od prvního dne bez nutnosti plnit jakékoli podmínky aktivity. Rodič odešle první převod z vlastního nebo z dětského mKonta na nově přidělené číslo spořicího účtu. Banka úroky připisuje měsíčně v čisté výši po automatickém odpočtu srážkové daně 15 %. K 15. narozeninám dítěte produkt přechází do studentského režimu mKonto #navlastnitriko.

Parametry produktu

Úročení
Základní úroková sazba	0.00
Bonusová úroková sazba	3.01 – 5.01
Podmínky bonusové sazby	Bez podmínek aktivity
Max. úročený vklad bonusem	Bez horního limitu; 5,01 % platí do 50 000 Kč
Způsob úročení	Pásmové vrstvené úročení
Připisování úroku	Měsíčně
Garantovaná sazba	Ne — dle konkrétní platné kampaně
Vklad a výběr
Fixace vkladu	Ne — bez fixace
Lhůta výběru	Ano — bez výpovědní lhůty; pouze bezhotovostní převod
Věkové podmínky
Věk klienta	Od narození (spravuje zákonný zástupce) – 15 let

Přejít na nabídku mBank

Modelový měsíční výnos

Rodiče svým dětem typicky odkládají částky od jednotek tisíc na začátku života postupně rostoucí k desítkám tisíc s dárky od příbuzných a kapesným. Při zůstatku 30 000 Kč úročeném pásmem 1 sazbou 5,01 % p.a. činí hrubý měsíční úrok 125 Kč.

Banka z něj automaticky odvede srážkovou daň 15 % podle § 36 zákona o daních z příjmů, takže rodič na účtu uvidí přibližně 107 Kč čistého měsíčně, případně zhruba 1 277 Kč čistého za rok. Vyšší zůstatek 100 000 Kč vygeneruje z prvních 50 000 Kč zhruba 178 Kč čistého měsíčně sazbou 5,01 % a ze zbylých 50 000 Kč dalších přibližně 107 Kč pásmem 3,01 %.

Časté otázky

Kolik dítě na mSpořícím účtu vydělá a kdy se sazba mění?

Bonusová sazba 5,01 % p.a. platí podle aktuálního Úrokového lístku mBank na zůstatky do 50 000 Kč, vyšší částky úročí pásmo 2 sazbou 3,01 % p.a. Sazba 5,01 % je v současnosti nejvyšší dosažitelná u dětských spořicích produktů na českém trhu — banka ji udržuje po celou dobu trvání aktuální bonusové kampaně bez jakýchkoli dalších podmínek. mBank přitom upozorňuje, že výši sazby ani limit prvního pásma negarantuje a oba parametry se mohou v budoucích kampaních změnit. Pro běžné rodinné spoření s několika desítkami tisíc je sazba 5,01 % platná na celý zůstatek.

Musí rodič kvůli této sazbě platit kartou, posílat výplatu nebo plnit jiné podmínky?

Ne, dětský variant mSpořícího účtu žádné podmínky aktivity ani požadavek na příjem nemá. To je hlavní strukturální rozdíl proti účtům Plus pro dospělé, kde banka po prvních třech měsících vyžaduje 5 plateb kartou plus měsíční příjem 15 000 Kč. U dětského účtu je 5,01 % automaticky pro každého klienta po celé období bonusové kampaně. Klient se proto nikdy nepropadne na Vyhlašovanou úrokovou sazbu z titulu nesplněné aktivity — riziko poklesu nese pouze plánovaná změna Úrokového lístku ze strany banky.

Jak vypadá výpočet úroku, když mé dítě překročí prvních padesát tisíc?

Banka při pásmovém úročení rozděluje zůstatek na dvě části a každou úročí samostatnou sazbou — prvních 50 000 Kč generuje úrok 5,01 % p.a., zbytek nad tento práh úročí 3,01 % p.a. Při zůstatku 70 000 Kč tak prvních 50 000 přinese hrubý měsíční úrok přibližně 209 Kč a zbylých 20 000 dalších zhruba 50 Kč; součet je 259 Kč hrubého. Limit prvního pásma 50 000 Kč je zhruba desetkrát nižší než u účtu Plus pro dospělé (500 000 Kč), pro typickou výši dětského spoření však dostatečný.

Pro koho je účet určen a co se stane, až dítě dosáhne 15 let?

Spořicí účet zakládá rodič nebo zákonný zástupce dítěti od narození až do 15. narozenin a smluvní stranou je po celou tu dobu právě rodič. Účet se uzavře k 15. narozeninám dítěte, kdy mBank dětský balíček (běžné mKonto pro děti i spořicí účet) převede do studentského režimu mKonto #navlastnitriko. Klient si pak v 15 letech může otevřít mSpořící účet Plus pro studenty se sazbou 4,01 % p.a. do 500 000 Kč. Přechod je administrativní — peníze na spořicím účtu zůstávají, mění se jen produktová konstrukce.

Kdo bude úroky danit — banka, rodič, nebo dítě v daňovém přiznání?

Daňovou stránku obstará banka automaticky. Z hrubého úroku odečte srážkovou daň 15 % podle § 36 zákona o daních z příjmů a tu odvede přímo finančnímu úřadu. Rodič ani dítě tak úroky ze spořicího účtu do daňového přiznání nezahrnuje — banka klientovi připíše už čistou částku po zdanění k poslednímu kalendářnímu dni měsíce. Z hlediska daní jde proto o příjem, který nezvyšuje administrativní zátěž rodiny.

Jak rodič dostane peníze ze spořicího účtu, kdyby je dítě potřebovalo dřív?

Výběr probíhá bezhotovostním převodem z dětského spořicího účtu na dětské mKonto, ze kterého rodič jako zákonný zástupce může peníze poslat dál — třeba na své mKonto nebo přímo dodavateli. Spořicí účet podle Podmínek pro zakládání a vedení účtů nemá výpovědní lhůtu, fixaci ani jiné lhůty omezující výběr; prostředky jsou prakticky okamžitě dostupné. Hotovostní výběr přímo ze spořicího účtu možný není, k tomu slouží platební karta navázaná na dětské mKonto.

Jak jsou úspory dítěte chráněny, kdyby banka skončila v potížích?

Naspořené peníze chrání polský Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG), nikoli český Garanční systém finančního trhu. Důvod je organizační — mBank má bankovní licenci v Polsku a v Česku působí přes organizační složku v režimu volného pohybu finančních služeb dle směrnice 2014/49/EU. Pojistná hranice je ekvivalent 100 000 EUR (zhruba 2,5 milionu Kč), tedy mnohonásobně nad obvyklou výší dětských úspor. BFG v dosavadní praxi vyplácí náhrady do 7 pracovních dnů od rozhodnutí o úpadku banky.

V čem se mSpořící účet pro děti liší od ostatních spořicích produktů mBank?

Rodinné spořicí produkty mBank tvoří škálu, kde se jednotlivé varianty liší podle životní fáze klienta. Základní mSpořící účet má jednotnou sazbu 3,01 % p.a. bez podmínek a bez pásmového limitu, mSpořící účet Plus i jeho studentská obdoba zvyšují strop na 4,01 % p.a. do 500 000 Kč výměnou za podmínky aktivity (5 plateb kartou + příjem nebo zjednodušená podmínka u #navlastnitriko). Dětský variant má v této řadě výjimečné postavení: sazba 5,01 % je z celé rodiny nejvyšší, výměnou za to platí jen pro prvních 50 000 Kč a produkt končí v 15 letech přechodem do studentského režimu.