mSpořící účet Plus od mBank

Rychlý přehled

Základní úrok: 0,00 % p.a.
Bonusový úrok: až 4,01 % p.a. (do 500 000 Kč)
Max. úročený vklad: Bez horního limitu (sazba klesá s výší vkladu)
Připisování úroku: Měsíčně

Oficiální nabídka poskytovatele

Kliknutím opouštíte pujckovniradce.cz. Budete přesměrováni přímo na web licencovaného poskytovatele mBank S.A., organizační složka, kde probíhá posouzení a sjednání spořicího účtu.

Charakteristika spořicího účtu od mBank

mSpořící účet Plus je bonusový spořicí produkt od mBank S.A., organizační složky, určený klientům od 15 let, kteří už mají u mBank zřízené mateřské mKonto nebo studentský účet mKonto #navlastnitriko. Účet slouží k aktivnímu spoření s pásmovou bonusovou sazbou až 4,01 % p.a. v pásmu do 500 000 Kč, výměnou za splnění podmínek aktivity od 4. měsíce.

Vklady a výběry probíhají výhradně bezhotovostními převody mezi mKontem a mSpořícím účtem Plus — k hotovostnímu přístupu k penězům slouží mateřské mKonto a jeho mKarta. Banka je polská mBank S.A. se sídlem ve Varšavě a na českém trhu působí prostřednictvím organizační složky (IČ 27943445, Pernerova 691/42, Praha 8 – Karlín). Z hlediska bankovního dohledu spadá pod polskou Komisi finančního dohledu (KNF), v ČR působí v souladu s evropskými pravidly volného pohybu služeb.

Vklady na účtu jsou pojištěny polským Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) do ekvivalentu 100 000 EUR podle směrnice 2014/49/EU — nikoli českým Garančním systémem finančního trhu, který kryje vklady u bank licencovaných ČNB.

Plusy a mínusy

Plusy

Vedení mSpořícího účtu Plus zdarma bez minimálního zůstatku podle Sazebníku mBank
Bonusová sazba 4,01 % p.a. v pásmu 1 do 500 000 Kč při splnění podmínek aktivity
První 3 měsíce po sjednání platí bonusová sazba bez podmínek (grace period)
Pásmové úročení i nad 500 000 Kč — pásmo 2 (500k–3 M Kč) 3,41 % p.a., pásmo 3 nad 3 M Kč 3,21 % p.a.
Měsíční připisování úroků se srážkovou daní 15 % vyřízenou bankou automaticky

Mínusy

mSpořící účet Plus nelze sjednat samostatně bez mateřského mKonta u mBank — nutnost mít zřízený běžný účet
Od 4. měsíce podmínka 5 plateb kartou a příjem 15 000 Kč na mKonto — bez splnění klesá sazba na Vyhlašovanou 0,00 % p.a. podle Úrokového lístku mBank
Pásmový pokles sazby nad 500 000 Kč (3,41 % p.a.) a nad 3 M Kč (3,21 % p.a.) snižuje výnos pro vyšší zůstatky
Sazba 4,01 % p.a. není garantovaná, banka ji může upravit dle aktuálně platného Úrokového lístku
Výběr probíhá výhradně bezhotovostním převodem na mKonto — žádná karta ani hotovostní výběr přímo ze spořicího účtu

Bonusová sazba je pásmově vrstvená podle aktuálního Úrokového lístku mBank: 4,01 % p.a. pro pásmo do 500 000 Kč, 3,41 % p.a. pro pásmo do 3 000 000 Kč a 3,21 % p.a. nad 3 000 000 Kč. Vrstvené úročení znamená, že každá koruna je úročená sazbou pásma, do kterého spadá — celý zůstatek nepřejde na sazbu nejvyššího pásma.

Tím se Plus odlišuje od jednotného mSpořícího účtu, kde se aplikuje 3,01 % p.a. na celý zůstatek bez podmínek aktivity. Plus nabízí vyšší strop výměnou za splnění aktivity. Pro získání bonusové sazby od 4. měsíce musí klient na mateřském mKontu měsíčně realizovat minimálně 5 plateb kartou a obdržet příjem alespoň 15 000 Kč. Prvních 3 měsíce po sjednání platí grace period, kdy se bonusová sazba aplikuje bez podmínek.

Pokud klient v některém kalendářním měsíci podmínky nesplní, banka v následujícím měsíci uplatní Vyhlašovanou úrokovou sazbu 0,00 % p.a. podle Úrokového lístku mBank. Vyhodnocení probíhá do 10. dne aktuálního měsíce, nastavení odpovídající sazby do 15. dne. V dalším měsíci se klient k bonusu vrátí splněním podmínek.

Klíčové vlastnosti produktu

Pásmová bonusová sazba až 4,01 % p.a. do zůstatku 500 000 Kč podle Úrokového lístku mBank

První 3 měsíce sazba 4,01 % p.a. bez podmínek aktivity — grace period pro nové klienty

Od 4. měsíce sazba podmíněna 5 platbami kartou a příjmem 15 000 Kč na mKonto

Sjednání plně online v aplikaci nebo internetovém bankovnictví od 15 let podle Podmínek pro zakládání a vedení účtů

Sjednání mSpořícího účtu Plus probíhá plně online přes mobilní aplikaci mBank nebo internetové bankovnictví na online.mbank.cz a vyřízení trvá podle banky do 15 minut. Klient se přihlásí ke svému existujícímu mKontu, otevře sekci spořicí produkty a elektronicky podepíše smlouvu o vedení účtu spolu s Všeobecnými obchodními podmínkami mBank a Podmínkami pro zakládání a vedení účtů.

Žádné dodatečné doklady ani osobní návštěva pobočky se nevyžadují, protože identifikace klienta proběhla už při zřízení mKonta. Účet je aktivní okamžitě po podpisu a klient může zadat první bezhotovostní převod na nově přidělené číslo mSpořícího účtu Plus.

Poskytovatel účtu

mBank S.A., organizační složka

IČ: 27943445
Adresa: Pernerova 691/42, 186 00 Praha 8 – Karlín
Telefon: +420 222 111 999
E-mail: [email protected]
Web: mbank.cz

Podmínky získání spořicího účtu

Poskytovatel žádost posuzuje u osob, které:

Aktivní klienti mBank s mKontem, kteří splní 5 plateb kartou a příjem 15 000 Kč a chtějí maximalizovat výnos rezerv
Klienti se zůstatkem do 500 000 Kč hledající vyšší sazbu než u jednotného mSpořícího účtu (4,01 % vs. 3,01 % p.a.)
Klienti využívající první 3 měsíce grace period jako test produktu před aktivním plněním podmínek
Klienti ve věku od 15 let, kteří splňují podmínky aktivity přes mateřské mKonto (např. mKonto #navlastnitriko)

Produkt obvykle není určen pro žadatele, kteří:

Klienti bez mKonta u mBank — mSpořící účet Plus je vázán na mateřský běžný účet a samostatně sjednat nelze
Klienti, kteří nesplňují podmínky aktivity (5 plateb kartou + příjem 15 000 Kč) — od 4. měsíce klesá sazba na Vyhlašovanou 0,00 % p.a. podle Úrokového lístku mBank
Klienti se zůstatkem trvale nad 3 M Kč — bonusová sazba klesá na 3,21 % p.a., konkurence může nabídnout vyšší výnos pro velké zůstatky
Klienti hledající jednoduchý spořicí účet bez podmínek aktivity — jednotný mSpořící účet (3,01 % p.a. bez podmínek) je vhodnější protějšek

Jak probíhá sjednání spořicího účtu

Přihlášení do mBank aplikace nebo internetového bankovnictví

Klient se přihlásí do mobilní aplikace mBank nebo do internetového bankovnictví na online.mbank.cz pomocí svých přístupových údajů k existujícímu mKontu. Bez založeného mKonta nelze podle Podmínek pro zakládání a vedení účtů mSpořící účet Plus sjednat — mateřský běžný účet je předpokladem každého spořicího produktu mBank. Klient ve věku od 15 let může produkt sjednat ke speciálnímu mKontu #navlastnitriko.

Otevření nabídky mSpořícího účtu Plus a seznámení s pásmovými sazbami

V sekci spořicí produkty klient zvolí mSpořící účet Plus. Banka zobrazí Sdělení informací o poplatcích – mSpořící účet Plus s pásmovými sazbami (4,01 % p.a. do 500 000 Kč, 3,41 % p.a. v pásmu do 3 000 000 Kč, 3,21 % p.a. nad 3 000 000 Kč) a podmínky aktivity od 4. měsíce: 5 plateb kartou a příjem 15 000 Kč na mKonto.

Elektronický podpis smlouvy v aplikaci nebo mIB

Klient elektronicky podepíše smlouvu o vedení mSpořícího účtu Plus, Všeobecné obchodní podmínky mBank a Podmínky pro zakládání a vedení účtů přímo v aplikaci nebo v internetovém bankovnictví. Podpis proběhne autorizovaným potvrzením — SMS kódem zaslaným na ověřené telefonní číslo nebo biometrickým ověřením v aplikaci. Žádné dodatečné doklady se nevyžadují, identifikace klienta proběhla už při zřízení mKonta.

Aktivace s grace period a první vklad převodem z mKonta

Účet je aktivní ihned po podpisu a banka udává vyřízení do 15 minut. Prvních 3 měsíce po sjednání platí bonusová sazba 4,01 % p.a. v pásmu 1 bez podmínek (grace period). Od 4. měsíce banka posuzuje aktivitu měsíčně — bez 5 plateb kartou a příjmu 15 000 Kč klesá sazba na Vyhlašovanou 0,00 % p.a. podle Úrokového lístku mBank.

Parametry produktu

Úročení
Základní úroková sazba	0.00
Bonusová úroková sazba	3.21 – 4.01
Podmínky bonusové sazby	První 3 měsíce bez podmínek; od 4. měsíce: mKonto: min. 5 plateb kartou + příjem min. 15 000 Kč
Max. úročený vklad bonusem	Bez horního limitu (sazba klesá s výší vkladu)
Způsob úročení	Pásmové vrstvené úročení
Připisování úroku	Měsíčně
Garantovaná sazba	Ne — dle konkrétní platné kampaně
Vklad a výběr
Fixace vkladu	Ne — bez fixace
Lhůta výběru	Ano — bez výpovědní lhůty; příkaz bez odloženého data splatnosti
Věkové podmínky
Věk klienta	od 15 let

Přejít na nabídku mBank

Modelový měsíční výnos

Při standardním využití mSpořícího účtu Plus jako rezervního produktu vychází modelový čistý měsíční výnos z výše vkladu, aktuální pásmové sazby a splnění podmínek aktivity. Pro klienta se zůstatkem 100 000 Kč v pásmu 1 činí hrubý úrok přibližně 334 Kč při bonusové sazbě 4,01 % p.a.

Po automatickém odvedení srážkové daně 15 % podle § 36 zákona o daních z příjmů, kterou banka odvede přímo finančnímu úřadu, zůstává čistý měsíční výnos zhruba 284 Kč. Za celý rok to při stejném zůstatku odpovídá přibližně 3 408 Kč čistého. Při překročení 500 000 Kč klesá sazba na 3,41 % p.a. a nad 3 000 000 Kč na 3,21 % p.a. podle aktuálního Úrokového lístku.

Časté otázky

Jaká je úroková sazba na mSpořícím účtu Plus mBank a jak se počítá?

Podle aktuálního Úrokového lístku mBank činí maximální bonusová sazba na mSpořícím účtu Plus 4,01 % p.a., a to v pásmu 1 do zůstatku 500 000 Kč. Pro pásmo 2 od 500 000 do 3 000 000 Kč je sazba 3,41 % p.a. a pro pásmo 3 nad 3 000 000 Kč činí 3,21 % p.a. Sazba se aplikuje vrstveně — každá koruna je úročená podle pásma, do kterého spadá, takže při zůstatku nad 500 000 Kč klesá průměrná sazba na celém vkladu. Bonus se aplikuje za splněných podmínek aktivity; bez nich klesá sazba na Vyhlašovanou úrokovou sazbu 0,00 % p.a. podle Úrokového lístku mBank. Sazba není garantovaná a banka ji může změnit dle platné úrokové kampaně podle Podmínek pro zakládání a vedení účtů.

Jaké jsou podmínky aktivity pro získání bonusové sazby a platí od prvního měsíce?

Podle Sdělení informací o poplatcích – mSpořící účet Plus platí v prvních 3 měsících po sjednání bonusová sazba bez podmínek (grace period), takže klient získá 4,01 % p.a. v pásmu 1 i bez plnění podmínek. Od 4. měsíce musí klient na mateřském mKontu splnit minimálně 5 plateb kartou a obdržet měsíční příjem alespoň 15 000 Kč. Pokud klient podmínky v některém kalendářním měsíci nesplní, banka v následujícím měsíci uplatní Vyhlašovanou úrokovou sazbu 0,00 % p.a. podle Úrokového lístku mBank místo bonusové. Vyhodnocení splnění podmínek probíhá nejpozději do 10. dne aktuálního měsíce a banka odpovídající typ sazby (Bonusovou při splnění, Vyhlašovanou při nesplnění) nastaví do 15. dne. V dalším měsíci se klient k bonusové sazbě vrátí splněním podmínek.

Jak funguje pásmové vrstvené úročení a co se stane se sazbou nad 500 000 Kč?

Pásmové vrstvené úročení znamená, že každé pásmo zůstatku je úročené vlastní sazbou nezávisle. Při zůstatku 1 000 000 Kč prvních 500 000 Kč úročí pásmo 1 sazbou 4,01 % p.a. a zbylých 500 000 Kč úročí pásmo 2 sazbou 3,41 % p.a. Průměrná sazba na celém vkladu tak v tomto případě činí přibližně 3,71 % p.a. Nad 3 000 000 Kč přechází úročení do pásma 3 se sazbou 3,21 % p.a. Sazba každého pásma se uplatňuje samostatně, ne kaskádově — celý zůstatek tedy nepřejde na sazbu nejvyššího pásma.

Jak často se úroky připisují a sráží se z nich daň?

Z podmínek banky vyplývá, že úroky se připisují měsíčně k poslednímu kalendářnímu dni a počítají se ode dne připsání vkladu do dne předcházejícího výběru. Srážková daň 15 % podle § 36 zákona o daních z příjmů je odváděna automaticky bankou — klient nemusí úroky uvádět v daňovém přiznání. Připsaná částka tak odpovídá čistému výnosu po zdanění.

Mohu peníze z mSpořícího účtu Plus vybrat kdykoli?

Na mSpořícím účtu Plus není stanovena výpovědní lhůta ani fixace vkladu — peníze lze vybrat ihned. Banka uvádí, že výběr probíhá výhradně bezhotovostním převodem na mKonto nebo jiný účet klienta, a to bez odloženého data splatnosti. Z účtu tedy nelze vybírat kartou ani v hotovosti, k tomu slouží mateřské mKonto a jeho mKarta.

Musím mít u mBank zřízené mKonto, abych si mohl založit mSpořící účet Plus?

Ano, podle Podmínek pro zakládání a vedení účtů je mSpořící účet Plus vázán na existující mKonto u mBank — bez něj nelze spořicí účet zřídit. Vklady a výběry probíhají bezhotovostními převody mezi oběma účty a podmínky aktivity (5 plateb kartou + příjem 15 000 Kč) se posuzují na mateřském mKontu. Klient ve věku od 15 let si může založit mSpořící účet Plus i ke speciálnímu studentskému mKontu #navlastnitriko.

Je vklad na mSpořícím účtu Plus pojištěn?

Vklady jsou pojištěny v rámci polského Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) do ekvivalentu 100 000 EUR. mBank S.A. působí v České republice přes organizační složku, vklady jsou tedy pojištěny domovským polským systémem v souladu se směrnicí 2014/49/EU o systémech pojištění vkladů. Klient získá v případě úpadku banky kompenzaci do 7 pracovních dnů od rozhodnutí Bank Gwarancyjny.

Jak se liší mSpořící účet Plus od běžného mSpořícího účtu mBank?

Hlavní rozdíl spočívá v sazbě a v podmínkách. Běžný mSpořící účet nabízí jednotnou sazbu 3,01 % p.a. na celý zůstatek bez podmínek aktivity, zatímco mSpořící účet Plus nabízí pásmovou sazbu až 4,01 % p.a. (do 500 000 Kč) výměnou za podmínky aktivity od 4. měsíce. Pro klienty s aktivním mKontem (5 plateb kartou + příjem 15 000 Kč) a zůstatkem do 500 000 Kč je Plus výhodnější — dosáhne vyššího výnosu. Pro klienty bez aktivity nebo se zůstatkem trvale nad 3 000 000 Kč je jednodušší pilot mSpořící účet vhodnější protějšek.