mSpořící účet od mBank

Rychlý přehled

Základní úrok: 0,00 % p.a.
Bonusový úrok: 3,01 % p.a.
Max. úročený vklad: Bez limitu
Připisování úroku: Měsíčně

Oficiální nabídka poskytovatele

Kliknutím opouštíte pujckovniradce.cz. Budete přesměrováni přímo na web licencovaného poskytovatele mBank S.A., organizační složka, kde probíhá posouzení a sjednání spořicího účtu.

Charakteristika spořicího účtu od mBank

mSpořící účet je základní spořicí produkt od mBank S.A., organizační složky, určený plnoletým klientům, kteří už mají u mBank zřízené mateřské mKonto. Účet slouží k oddělenému uložení rezervy nebo dlouhodobého spoření s bonusovou úrokovou sazbou aplikovanou na celý zůstatek bez horního limitu.

Vklady a výběry probíhají výhradně bezhotovostními převody mezi mKontem a mSpořícím účtem — k hotovostnímu přístupu k penězům slouží mateřské mKonto a jeho mKarta.

Banka je polská mBank S.A. se sídlem ve Varšavě a na českém trhu působí prostřednictvím organizační složky (IČ 27943445, Pernerova 691/42, Praha 8 – Karlín). Z hlediska bankovního dohledu spadá pod polskou Komisi finančního dohledu (KNF), v ČR působí v souladu s evropskými pravidly volného pohybu služeb.

Vklady na účtu jsou pojištěny polským Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) do ekvivalentu 100 000 EUR podle směrnice 2014/49/EU — nikoli českým Garančním systémem finančního trhu, který kryje vklady u bank licencovaných ČNB.

Bonusová úroková sazba 3,01 % p.a. se podle aktuálního Úrokového lístku mBank vztahuje na celý zůstatek bez tier limitu a bez podmínek aktivity. Klient nemusí splnit minimální měsíční obrat, počet plateb kartou ani příjem na mateřském mKontu — bonus se aplikuje automaticky.

Plusy a mínusy

Plusy

Vedení mSpořícího účtu zdarma bez podmínek aktivity nebo minimálního zůstatku
Bonusová sazba 3,01 % p.a. na celý zůstatek bez tier limitu
Jednotné úročení bez pásmového vrstvení (sazba neklesá nad žádnou hranicí)
Měsíční připisování úroků se srážkovou daní 15 % vyřízenou bankou automaticky
Pojištění vkladů polským BFG do ekvivalentu 100 000 EUR podle směrnice 2014/49/EU

Mínusy

mSpořící účet nelze sjednat samostatně bez mateřského mKonta u mBank — nutnost mít zřízený běžný účet
Sazba 3,01 % p.a. není garantovaná, banka ji může upravit dle aktuálně platného Úrokového lístku
Výběr probíhá výhradně bezhotovostním převodem na mKonto — žádná karta ani hotovostní výběr přímo ze spořicího účtu
Pojištění vkladů polským BFG (NE český GSFT) — mBank S.A. působí v ČR přes organizační složku
Papírové výpisy zpoplatněny 50 Kč měsíčně (elektronické výpisy e-mailem zdarma)

Tím se mSpořící účet odlišuje od mSpořícího účtu Plus, kde se od 4. měsíce vyžaduje minimálně 5 plateb kartou a příjem 15 000 Kč pro získání pásmové sazby až 4,01 % p.a. (do 500 000 Kč). Základní sazba uvedená v Sazebníku je 0,00 % p.a., ale díky bonusu bez podmínek se klient k 3,01 % p.a. dostane okamžitě.

Sazba není garantovaná na pevnou dobu — banka ji může upravit dle platné úrokové kampaně. Úroky se připisují měsíčně k poslednímu kalendářnímu dni a srážkovou daň 15 % podle § 36 zákona o daních z příjmů odvádí banka automaticky přímo finančnímu úřadu. Klient tak na účtu vidí čistý výnos po zdanění a nemusí úroky uvádět v daňovém přiznání. Pro modelový vklad 100 000 Kč po dobu celého měsíce při sazbě 3,01 % p.a. činí čistý úrok po srážkové dani přibližně 213 Kč měsíčně.

Sjednání mSpořícího účtu probíhá plně online přes mobilní aplikaci mBank nebo internetové bankovnictví na online.mbank.cz a vyřízení trvá podle banky do 15 minut. Klient se přihlásí ke svému existujícímu mKontu, otevře sekci spořicí produkty a elektronicky podepíše smlouvu o vedení účtu spolu s Všeobecnými obchodními podmínkami mBank a Podmínkami pro zakládání a vedení účtů.

Žádné dodatečné doklady ani osobní návštěva pobočky se nevyžadují, protože identifikace klienta proběhla už při zřízení mKonta. Účet je aktivní okamžitě po podpisu a klient může zadat první bezhotovostní převod na nově přidělené číslo mSpořícího účtu z mKonta nebo z externího účtu vedeného na jeho jméno.

Klíčové vlastnosti produktu

Bonusová sazba 3,01 % p.a. na celý zůstatek bez horního limitu

Bez podmínek aktivity — žádný požadavek obratu, plateb kartou ani příjmu

Online sjednání ke stávajícímu mKontu v aplikaci nebo internetovém bankovnictví do 15 minut

Bez výpovědní lhůty a bez fixace — výběr bezhotovostním převodem kdykoliv

Poskytovatel účtu

mBank S.A., organizační složka

IČ: 27943445
Adresa: Pernerova 691/42, 186 00 Praha 8 – Karlín
Telefon: +420 222 111 999
E-mail: [email protected]
Web: mbank.cz

Podmínky získání spořicího účtu

Poskytovatel žádost posuzuje u osob, které:

Aktivní klienti mBank s mKontem, kteří hledají jednoduchý spořicí účet bez podmínek aktivity
Klienti preferující jednotné úročení celého zůstatku před pásmovým vrstvením s tier limity
Klienti hledající maximální likviditu rezerv — bez fixace a bez výpovědní lhůty
Klienti chtějící vedlejší účet k mKontu pro oddělené spoření bez aktivní správy

Produkt obvykle není určen pro žadatele, kteří:

Klienti bez mKonta u mBank — mSpořící účet je vázán na mateřský běžný účet a samostatně sjednat nelze
Klienti hledající nejvyšší dosažitelnou sazbu — bonusový mSpořící Plus nabízí až 4,01 % p.a. podmíněně 5 platbami kartou a příjmem 15 000 Kč
Klienti, kteří chtějí garantovanou úrokovou sazbu na pevnou dobu — sazba na mSpořícím účtu je dle aktuálního Úrokového lístku a banka ji může upravit
Klienti, kteří chtějí ze spořicího účtu vybírat hotovost kartou — výběr probíhá výhradně bezhotovostním převodem na mateřské mKonto

Jak probíhá sjednání spořicího účtu

Přihlášení do mBank aplikace nebo internetového bankovnictví

Klient se přihlásí do mobilní aplikace mBank nebo do internetového bankovnictví na online.mbank.cz pomocí svých přístupových údajů k existujícímu mKontu. Bez založeného mKonta nelze podle Podmínek pro zakládání a vedení účtů spořicí účet sjednat — mateřský běžný účet je u mBank předpokladem každého spořicího produktu. Nový klient si nejdřív založí mKonto a do nabídky mSpořícího účtu se dostane až po jeho aktivaci.

Otevření nabídky mSpořícího účtu v sekci spořicí produkty

Po přihlášení klient otevře v menu sekci s nabídkou spořicích produktů a zvolí mSpořící účet. Banka při sjednání zobrazí Sdělení informací o poplatcích – mSpořící účet, aktuální bonusovou sazbu z Úrokového lístku a podmínky výběru podle Podmínek pro zakládání a vedení účtů. Klient potvrdí, že byl s těmito dokumenty seznámen.

Elektronický podpis smlouvy v aplikaci nebo mIB

Klient elektronicky podepíše smlouvu o vedení mSpořícího účtu, Všeobecné obchodní podmínky mBank a Podmínky pro zakládání a vedení účtů přímo v aplikaci nebo v internetovém bankovnictví. Podpis proběhne autorizovaným potvrzením — SMS kódem zaslaným na ověřené telefonní číslo nebo biometrickým ověřením v aplikaci. Žádné dodatečné doklady ani osobní návštěva pobočky se nevyžadují, protože identifikace klienta proběhla už při zřízení mKonta.

Aktivace účtu a první vklad převodem z mKonta

mSpořící účet je aktivní ihned po podpisu a banka udává vyřízení do 15 minut. Klient zadá bezhotovostní převod z mKonta nebo z externího účtu na nově přidělené číslo mSpořícího účtu. První úroky se připíší k poslednímu kalendářnímu dni měsíce v čisté výši po automatickém odpočtu srážkové daně 15 % podle § 36 zákona o daních z příjmů, kterou banka odvede přímo finančnímu úřadu.

Parametry produktu

Úročení
Základní úroková sazba	0.00
Bonusová úroková sazba	3.01
Podmínky bonusové sazby	Bez podmínek aktivity
Max. úročený vklad bonusem	Bez limitu
Způsob úročení	Jednotné úročení celého zůstatku
Připisování úroku	Měsíčně
Garantovaná sazba	Ne — dle konkrétní platné kampaně
Vklad a výběr
Fixace vkladu	Ne — bez fixace
Lhůta výběru	Ano — bez výpovědní lhůty; pouze bezhotovostní převod; příkaz bez odloženého data splatnosti
Věkové podmínky
Věk klienta	od 18 let

Přejít na nabídku mBank

Modelový měsíční výnos

Při standardním využití mSpořícího účtu jako rezervního produktu vázaného na mateřské mKonto vychází modelový čistý měsíční výnos z výše vkladu a aktuální bonusové sazby. Pro klienta s průměrným zůstatkem 100 000 Kč po celý měsíc činí hrubý úrok přibližně 251 Kč při bonusové sazbě 3,01 % p.a.

Po automatickém odvedení srážkové daně 15 % podle § 36 zákona o daních z příjmů, kterou banka odvede přímo finančnímu úřadu, zůstává klientovi čistý měsíční výnos zhruba 213 Kč. Za celý rok při stejném zůstatku to odpovídá přibližně 2 559 Kč čistého. Konkrétní výši úroku banka stanovuje podle aktuálně platného Úrokového lístku — sazba není garantovaná na pevnou dobu a může se měnit dle úrokové kampaně mBank.

Časté otázky

Jaká je úroková sazba na mSpořícím účtu mBank?

Podle platného Úrokového lístku mBank činí bonusová sazba na mSpořícím účtu 3,01 % p.a. a vztahuje se na celý zůstatek bez horního limitu. Základní sazba je 0,00 % p.a., bonus se však aplikuje bez podmínek aktivity, takže se klient k bonusové sazbě dostane automaticky. Sazba není garantovaná — banka ji může změnit dle aktuálně platné úrokové kampaně podle Podmínek pro zakládání a vedení účtů.

Musím pro získání bonusové sazby splnit nějaké podmínky aktivity?

Ne, podle Sdělení informací o poplatcích – mSpořící účet platí bonusová sazba 3,01 % p.a. bez podmínek aktivity. Klient nemusí splnit minimální obrat, počet plateb kartou ani příjem na mKontu. Tato vlastnost odlišuje mSpořící účet od mSpořícího účtu Plus, kde se od 4. měsíce vyžaduje 5 plateb kartou a příjem alespoň 15 000 Kč.

Jak často se úroky připisují a sráží se z nich daň?

Z podmínek banky vyplývá, že úroky se připisují měsíčně k poslednímu kalendářnímu dni a počítají se ode dne připsání vkladu do dne předcházejícího výběru. Srážková daň 15 % podle § 36 zákona o daních z příjmů je odváděna automaticky bankou — klient nemusí úroky uvádět v daňovém přiznání. Připsaná částka tak odpovídá čistému výnosu po zdanění.

Mohu peníze vybrat kdykoli, nebo platí výpovědní lhůta?

Na mSpořícím účtu není stanovena výpovědní lhůta ani fixace vkladu — peníze lze vybrat ihned. Banka uvádí, že výběr probíhá výhradně bezhotovostním převodem na mKonto nebo jiný účet klienta, a to bez odloženého data splatnosti. Z účtu tedy nelze vybírat kartou ani v hotovosti, k tomu slouží mateřské mKonto.

Musím mít u mBank zřízené i mKonto, abych si mohl založit mSpořící účet?

Ano, podle Podmínek pro zakládání a vedení účtů je mSpořící účet vázán na existující mKonto u mBank — bez něj nelze spořicí účet zřídit. Vklady a výběry probíhají bezhotovostními převody mezi oběma účty. Pokud klient ještě mKonto nemá, založí si nejdřív mKonto a mSpořící účet poté sjedná v aplikaci nebo internetovém bankovnictví ke svému profilu.

Jak rychle si mohu mSpořící účet sjednat?

Sjednání probíhá plně online přes mBank aplikaci nebo internetové bankovnictví u stávajícího mKonta a banka udává vyřízení do 15 minut. Klient se přihlásí ke svému profilu, v sekci spořicí účty vybere mSpořící účet, potvrdí podmínky a účet je okamžitě aktivní. Žádné doklady navíc nejsou vyžadovány — identifikace proběhla už při sjednání mKonta.

Je vklad na mSpořícím účtu pojištěn?

Vklady jsou pojištěny v rámci polského Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) do ekvivalentu 100 000 EUR. mBank S.A. působí v České republice přes organizační složku, vklady jsou tedy pojištěny domovským polským systémem v souladu s evropskou směrnicí 2014/49/EU o systémech pojištění vkladů. Klient získá v případě úpadku banky kompenzaci do 7 pracovních dnů od rozhodnutí Bank Gwarancyjny.

Jaké poplatky se na mSpořícím účtu platí?

Vedení mSpořícího účtu je podle Sazebníku mBank zdarma. Příchozí i odchozí platby v CZK a SEPA převody v EUR v rámci EHP jsou bez poplatku. Banka neúčtuje poplatek za zřízení účtu ani za jeho zrušení. Jediný zpoplatněný úkon — papírové výpisy — stojí 50 Kč měsíčně, ale elektronické výpisy e-mailem jsou zdarma.