Ferratum (Multitude Bank)

Ano, Multitude Bank p.l.c. je držitelem bankovní licence vydané Úřadem pro finanční služby na Maltě (MFSA — Malta Financial Services Authority) a je registrována podle maltských zákonů pod číslem C 56251 se sídlem ST Business Centre 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta. Na českém trhu působí v režimu volného pohybu služeb podle evropské směrnice o spotřebitelských úvěrech — činnost je notifikována České národní bance. To znamená, že primárním regulátorem je maltská MFSA, český dohled se uplatňuje jen v rozsahu ochrany spotřebitele podle zákona č. 257/2016 Sb. Multitude Bank není členem Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů (APNÚ), České leasingové a finanční asociace (ČLFA) ani České bankovní asociace (ČBA). Aktuální status licence lze ověřit v registru MFSA.

Ferratum je brand pod kterým na českém trhu vystupuje společnost Multitude Bank p.l.c. Do 30. září 2022 firma působila pod původním názvem Ferratum Bank p.l.c. — dne 1. října 2022 byla přejmenována na Multitude Bank p.l.c. Registrační číslo (C 56251), licence vydaná MFSA i produktová nabídka při tom zůstaly beze změny. Rebrand navázal na dřívější přejmenování mateřské skupiny Ferratum Oyj → Multitude SE v červnu 2021. Multitude Bank je 100% dceřinou společností skupiny Multitude AG (Zug, Švýcarsko), kotované na Prime Standard segmentu Frankfurt Stock Exchange pod tickerem FRU. Skupinu založil v roce 2005 ve Finsku Jorma Jokela. Multitude má tři nezávislé divize: Ferratum (spotřebitelské úvěry pro spotřebitele, jediná dostupná v ČR), CapitalBox (úvěry pro malé a střední firmy) a Multitude Bank (wholesale banking pro korporátní klienty).

V České republice Ferratum nabízí jediný produkt — Ferratum Credit, revolvingový úvěrový rámec od 2 500 do 50 000 Kč sjednávaný na dobu neurčitou. Klient po schválení získá limit, ze kterého může čerpat opakovaně podle potřeby, a splacenou jistinu znovu využít. Minimální měsíční splátka činí 13,41 % z aktuálně čerpaného úvěru nebo 500 Kč (podle toho, co je vyšší). Bez poplatků za sjednání, vedení účtu, čerpání i předčasné splacení. Ostatní divize skupiny (CapitalBox pro SME úvěry, Multitude Bank pro wholesale banking) nejsou pro české klienty jako produkt dostupné. Skupina dříve provozovala i bankovní aplikaci SweepBank, ta ale byla dostupná pouze v Německu, Lotyšsku a Finsku.

Ferratum Credit má pevnou roční úrokovou sazbu 146,95 % a nulové poplatky za sjednání, vedení účtu, čerpání i předčasné splacení. Podle standardních informací o spotřebitelském úvěru zveřejněných na ferratum.cz činí v reprezentativním příkladu při úvěru 20 000 Kč splaceném ve 12 měsíčních splátkách po 2 993,29 Kč roční procentní sazba nákladů (RPSN) 299,98 % a celková částka splatná spotřebitelem 35 919,48 Kč. Ferratum uvádí i alternativní reprezentativní příklad pro vyšší jistinu 40 000 Kč — 12 splátek po 5 986,58 Kč, celkem 71 838,95 Kč, RPSN identická 299,98 %. Za zaslání upomínky v případě prodlení účtuje Ferratum 250 Kč. V Indexu odpovědného úvěrování organizace Člověk v tísni dosahuje Ferratum Credit skóre 53 ze 100 bodů (1 hvězda z 5) — což ho řadí mezi problematické mikropůjčky do výplaty s vysokým RPSN. Ferratum na svém webu výslovně upozorňuje, že vědomě nenabízí akční nabídky typu první půjčky zdarma.

Ferratum Credit může posloužit klientům ve věku 21–75 let s bankovním účtem v ČR podporujícím okamžité platby a platnou platební kartou VISA nebo Mastercard, kteří potřebují flexibilní úvěrový rámec s opakovaným čerpáním a jsou si vědomi vysokého RPSN 299,98 %. Vhodný je pro klienty, kteří chtějí platit úrok jen z reálně čerpané částky (ne z celého schváleného limitu) a preferují volnou volbu měsíčních splátek nad pevným splátkovým kalendářem. Není vhodný pro klienty hledající nízké RPSN, dlouhodobé splátkové financování s pevným kalendářem, úvěr na bydlení, konsolidaci půjček ani pro spotřebitele mladší 21 let, cizince bez trvalého pobytu v ČR nebo pro klienty v insolvenci. Vzhledem k vysoké roční úrokové sazbě 146,95 % se úvěrový rámec při dlouhodobém čerpání velmi rychle prodražuje.

Celý proces žádosti probíhá plně online 24 hodin denně, 7 dní v týdnu — bez papírové dokumentace a bez pobočky. Vyplnění žádosti trvá zpravidla pár minut. Klient v žádosti zadá osobní údaje, kontakty, informace pro posouzení bonity a projde ověřením identity biometrickou technologií ZenID (selfie + fotografie občanského průkazu). Ferratum standardně nevyžaduje klasické doklady o příjmu — bonita se ověřuje napojením na bankovní účet klienta. Multitude Bank je od listopadu 2022 přímým účastníkem systému okamžitých plateb v ČR (13. účastník CERTIS) s českým bankovním kódem 8500. U klientů s účtem u bank v systému okamžitých plateb tak peníze dorazí prakticky ihned po schválení. Ferratum poskytuje předběžnou nabídku úvěrového limitu na základě interního scoringového modelu; před finálním schválením prvního čerpání obvykle probíhá uvítací telefonický hovor s agentem.

Multitude Bank prověřuje bonitu žadatelů v hlavních českých úvěrových registrech: NRKI (Nebankovní registr klientských informací provozovaný CBCB — Czech Banking Credit Bureau), BRKI (Bankovní registr klientských informací) — mezi NRKI a BRKI probíhá vzájemné informování, REPI (Registr platebních informací na repi.cz) a CRIF — Czech Credit Bureau. Ferratum zveřejňuje na svém webu informační memorandum registru NRKI jako součást vzorových dokumentů. V případě, že klientovy závazky vůči Multitude Bank přesáhnou 5 000 EUR, dochází ke sdílení dat s Centrálním úvěrovým registrem maltské centrální banky (Central Bank of Malta) — vyplývá to z maltských právních povinností Multitude Bank jako držitele bankovní licence MFSA. Případný záznam v úvěrových registrech automaticky neznamená zamítnutí — Multitude Bank rozhoduje individuálně podle celkové finanční situace žadatele.

Klientská podpora Ferratum v ČR je dostupná telefonicky na 245 001 715 (Po–Pá 8:00–18:00), e-mailem na [email protected] a přes chat na ferratum.cz v pracovní době. Nonstop k dispozici je centrum nápovědy na help.ferratum.cz s kontaktním formulářem a klientský portál pro správu úvěru na process.ferratum.cz. Firma nemá klientské pobočky v ČR — sídlo Multitude Bank p.l.c. je na Maltě (ST Business Centre 120, The Strand, Gzira, GZR 1027). Případné písemné dokumenty (stížnosti, reklamace, oznámení předčasného splacení) lze zasílat e-mailem nebo na uvedenou maltskou adresu. Reklamační řád, obchodní podmínky i standardní informace o spotřebitelském úvěru jsou dostupné jako PDF dokumenty přímo na oficiálním webu ferratum.cz.